考點(diǎn)7支付管理

76．(單選)貸款劃付時(shí)，委托其他自然人代辦的，代理人不需要持（　?。┑焦衽_(tái)辦理。

A．本人身份證件

B．借款人身份證件

C．賬戶卡

D．借款人授權(quán)委托書

77．(多選)貸款人可以采用（　?。┓绞綄?duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A．貸款人受托支付

B．貸款人自主支付

C．借款人自主支付

D．借款人受托支付

E．其他支付

78．(判斷)采用借款人自主支付的，貸款人檢查貸款支付是否符合約定用途時(shí)不能通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

考點(diǎn)8貸后管理

79．(單選)下列關(guān)于個(gè)人住房貸款期限調(diào)整的說法錯(cuò)誤的是（　　）。

A．原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率之行

B．對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶．縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C．縮短借款期限,已計(jì)收的利息也要相應(yīng)調(diào)整

D．縮短借款期限后新的借款信息達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)．從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

80．(單選)下列各項(xiàng)中，不應(yīng)計(jì)入不良貸款的是（　　）。

A．張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B．張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C．余某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸

D．曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

81．(單選)個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（　?。?/p>

A．貸款發(fā)放后至合同終止期間

B．合同簽訂后至合同終止期間

C．合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D．貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

82．(單選)關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的說法錯(cuò)誤的是（　?。?。

A．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則

B．一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)

C．貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失．但損失金額尚不能確定的貸款為次級(jí)貸款

D．損失貸款是指借款人無力償還貸款

83．(單選)借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是（　　）。

A．關(guān)注貸款

B．次級(jí)貸款

C．可疑貸款

D．損失貸款

84．(單選)關(guān)于檔案的退回的說法，不正確的是（　?。?/p>

A．借款人還清貸款本息后．一些檔案材料需要退還借款人

B．憑信貸部門和會(huì)計(jì)部門出具的“貸款本息結(jié)清通知書”

C．重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認(rèn)書”

D．重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

85．(多選)商業(yè)銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款的處置方式有（　　）。

A．按規(guī)定程序申請(qǐng)核銷

B．申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

C．向仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁

D．與借款人協(xié)商變賣

E．向法院提起訴訟

86．(多選)下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯(cuò)誤的有（　?。?/p>

A．貸款檔案必須是原件

B．個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所

C．對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D．借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E．領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

87．(多選)關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（　　）。

A．貸款進(jìn)行移交時(shí)，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單．并經(jīng)雙方簽字

B．貸款檔案的查閱，借出必須進(jìn)行登記

C．貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件

D．借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E．貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

88．(多選)按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括（　?。?/p>

A．正常貸款

B．關(guān)注貸款

C．次級(jí)貸款

D．可疑貸款

E．損失貸款

89．(多選)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款檔案中，借款人的相關(guān)資料包括（　?。?。

A．購房交易收件收據(jù)

B．所購房的估價(jià)證明

C．借款人身份證件

D．法律仲裁文件

E．借款合同

90．(多選)個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（　?。┣闆r，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A．作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B．作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C．保證人失去擔(dān)保能力

D．保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E．保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

91．(多選)銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的（　?。?/p>

A．借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B．抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價(jià)值減少現(xiàn)象

C．保證人是否失去擔(dān)保能力

D．借款人是否按合同約定用途使用貸款

E．借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序．足以影響其償債能力的

92．(多選)對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)包括（　　）。

A．開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況

B．項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況

C．開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況

D．合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)情況等

E．履行擔(dān)保責(zé)任的情況

93．(多選)下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（　?。?。

A．向法院提起訴訟

B．借款人協(xié)商變賣

C．申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

D．電話催收

E．通過中介機(jī)構(gòu)催收

94．(判斷)貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

95．(判斷)個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤

96．(判斷)對(duì)銀行保留追索權(quán)的不良貸款核銷后，貸款經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)放。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

97．(判斷)按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤

98．(判斷)貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

考點(diǎn)9合作機(jī)構(gòu)管理

99．(單選)“假個(gè)貸”的主要成因不包括（　　）。

A．開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B．消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

C．開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D．銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

100．(單選)關(guān)于合作機(jī)構(gòu)管理的說法，不正確的是（　　）。

A．銀行為了取得客戶資源，提高市場(chǎng)份額，因此合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要

B．與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式

C．專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)

D．合作機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水--?-有著重要的影響作用

101．(單選)為了分析合作機(jī)構(gòu)的信用狀況，可以查看外部監(jiān)管記錄，這些外部監(jiān)管不包括（　?。?。

A．下游企業(yè)

B．金融機(jī)構(gòu)

C．司法部門

D．在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門

102．(單選)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括（　?。?/p>

A．公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B．合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”

C．是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D．在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

103．(單選)分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看（　?。?。

A．銷售凈利潤

B．資產(chǎn)凈利潤

C．資產(chǎn)負(fù)債表

D．成本費(fèi)用

104．(單選)“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括（　?。?。

A．捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

B．個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

C．虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

D．不具有真實(shí)的購房目的

105．(單選)房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（　?。?/p>

A．“假個(gè)貸”

B．擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

C．中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

106．(單選)其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（　?。?。

A．積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本

B．深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

C．業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

D．嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

107．(多選)商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有（　?。?/p>

A．成立5年以上

B．銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C．近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D．各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E．資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范

108．(多選)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式，包括（　　）。

A．擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

B．借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

C．借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D．開發(fā)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E．中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

109．(多選)“假個(gè)貸”行為具有若干共性特征，包括（　　）。

A．借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

B．沒有特殊原因．滯銷樓盤突然熱銷

C．開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤．或一人購買多套

D．借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款

E．沒有特殊原因．樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

110．(多選)在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（　?。?。

A．物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件

B．營業(yè)執(zhí)照

C．借款人入住情況

D．公司章程

E．開發(fā)商的工程進(jìn)度

111．(多選)為防范“假個(gè)貸”，經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件，審查內(nèi)容包括（　?。?。

A．各類證件的真實(shí)性

B．借款人信用情況

C．房屋開發(fā)商銷售情況

D．借款人身份的真實(shí)性

E．申報(bào)價(jià)格的合理性

112．(多選)屬于合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)的有（　?。?。

A．分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B．分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C．分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

D．分析企業(yè)的經(jīng)營成果

E．分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

113．(多選)在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，銀行主要的合作機(jī)構(gòu)包括（　?。?/p>

A．房地產(chǎn)開發(fā)商

B．擔(dān)保公司

C．房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

D．律師事務(wù)所

E．保險(xiǎn)公司

114．(多選)“假個(gè)貸”主要成因包括（　?。?。

A．造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償

B．開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款

C．開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

D．開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金

E．銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸’以可乘之機(jī)

115．(判斷)對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，需要開立保證金專戶存儲(chǔ)．并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

116．(判斷)在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

117．(判斷)在受理購房人的個(gè)人住房貸款前，銀行必須與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤