臨考小編建議：6套密卷>85%，提前鎖定考試原題　銀行從業(yè)歷年真題和在線機(jī)考卷

點(diǎn)擊查看完整“新教材2016年10月銀行從業(yè)考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》試卷(四) ”試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)
第1題 ( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B．信用風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．道德風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A
參考解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。

第2題 下列選項(xiàng)中，不屬于結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)的是( )。
A．經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)
B．為維持資本充足率穩(wěn)定持有的頭寸
C．與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本
D．實(shí)物黃金

參考答案：D
參考解析：結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債指經(jīng)營(yíng)上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負(fù)債，可包括：經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)；與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營(yíng)運(yùn)資金)和法定儲(chǔ)備；對(duì)海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資；為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸。

第3題 下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．在信用卡擴(kuò)展規(guī)劃中，認(rèn)真評(píng)估與其收入增長(zhǎng)率、人力資源／技術(shù)設(shè)備要求等符合戰(zhàn)略規(guī)劃的要求
B．戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色
C．商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制訂以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃
D．戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從宏觀戰(zhàn)略層面開(kāi)始，深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面

參考答案：C
參考解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩 項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)
第91題 下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，不正確的有( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
B．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是相同的
C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理決策執(zhí)行權(quán)
D．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有高度的獨(dú)立性
E．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門隸屬于高級(jí)管理層

參考答案：B,E
參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部門只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理決策執(zhí)行權(quán)，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有高度的獨(dú)立性，A、C、D項(xiàng)正確；商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但決不能混為一談，所以B項(xiàng)不正確；風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有高度的獨(dú)立性，不隸屬于高級(jí)管理層．所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

第92題 其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在( )。
A．經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)
B．借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者
C．借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定
D．貸款購(gòu)買的商品質(zhì)量有問(wèn)題，或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約
E．抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

參考答案：B,C,D,E
參考解析：其他個(gè)人零售貸款，可以分為汽車消費(fèi)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款等。其風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握，尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等)；貸款購(gòu)買的商品質(zhì)量有問(wèn)題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約；抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

第93題 下列屬于授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則有( )。
A．給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)
B．集團(tuán)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)遵循不同的標(biāo)準(zhǔn)
C．抵押結(jié)構(gòu)的改變要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)
D．每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)-收益分析基礎(chǔ)之上
E．根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

參考答案：A,C,D,E
參考解析：授信權(quán)限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；②集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)；③債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)；④交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)一收益分析基礎(chǔ)之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)．將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核。

三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分。請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B)
第131題 資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的。( )
參考答案：B
參考解析：資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的。
第132題 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的因果分析模型是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)。( )
參考答案：B
參考解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中的因果分析模型是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失事件進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)。
第133題 對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％。( )
參考答案：A