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考試時間：120分鐘

一、單項選擇題
1．巴塞爾委員會認為，是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御（    ）造成的損失安排經(jīng)濟資本。
A．信用風險；法律風險
B．操作風險；操作風險
C．法律風險；操作風險
D．流動風險；流動風險
2．下列不屬于政治風險事件給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的是（   ）
A．公共利益集團的持續(xù)壓力/運動
B．極端組織的行為/蓄意破壞
C．本國政府或商業(yè)銀行海外機構(gòu)所在地政策誕生新的立法
D．供電局拉閘限電
3．國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（    ）時，說明風險較大。
A．75％
B．80％
C．100％
D．150％
4．市場準入的原則不包括（   ）
A．公平
B．公正
C．高質(zhì)
D．便民
5．名義價值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的（   ）價值。
A．賬面
B．市場
C．公允
D．市值重估
6．如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（    ）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。
A．小于
B．大予
C．等于
D．以上都不對
7．連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（    ）件。
A．8
B．7
C．6
D．3
8．商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。定期通常是指（   ）
A．每天
B．每月
C．每周
D．每年
9．在客戶信用評級中，客戶評級的評價主體是（    ）
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．商業(yè)銀行董事會
C．商業(yè)銀行
D．其他客戶
10．商業(yè)銀行自行選擇操作風險計量模型的置信度應設(shè)為（   ），觀測期為（    ）
A．98％，半年
B．95％，l年
C．99．9％，l年
D．95％，半年
11．在對外幣的管理中，銀行（   ）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。
A．必須
B．不需要
C．可以用也可以不用
D．以上都不對
12．（   ）是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。
A．操作風險
B．市場風險
C．戰(zhàn)略風險
D．法律風險
13．（   ）的推出標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)顯著的變化。
A．《全面風險管理框架》
B．《巴塞爾薪資本協(xié)議》
C．《巴塞爾資本協(xié)議》
D．以上都不是
14．商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（    ）
A．固定資產(chǎn)
B．非流動資產(chǎn)
C．金融資產(chǎn)
D．無形資產(chǎn)
15．銀行可能遭受的國家風險包括（   ）
A．到期不還風險
B．間接風險
C．債務(wù)重新安排風險
D．以上都是
16．（   ）是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。
A．市場信心
B．市場穩(wěn)定
C．政府政策
D．貸款數(shù)量
17．資產(chǎn)風險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自（   ）
A．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
B．負債業(yè)務(wù)
C．貸款業(yè)務(wù)
D．證券業(yè)務(wù)
18．（   ）不是全面風險管理模式的特征。
A．全球的風險管理體系
B．全面的風險管理范圍
C．全程的風險預測過程
D．全新的風險管理方法
19．最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指（    ）
A．將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長
B．將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短
C．全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致
D．部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致
20．當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則流動性會（    ）
A．增強
B．減弱
C．不變
D．無關(guān)
21．對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（    ）
A．管理層風險
B．產(chǎn)品風險
C．區(qū)域風險
D．借款人財務(wù)狀況變動風險
22．廣義的資產(chǎn)證券化包括（    ）類。
A．三
B．四
C．五
D．六
23．商業(yè)銀行對外幣的流動性風險管理不包括（    ）
A．將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行
B．將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行
C．制訂各幣種的流動性管理策略
D．制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃
24．某商業(yè)銀行2011年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款余額為40億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（   ）
A．2．25％
B．2．16％
C．2．15％
D．1．78％
25．商業(yè)銀行經(jīng)營管理的“三性原則”不包括（    ）
A．安全性
B．穩(wěn)定性
C．流動性
D．效益性
26．商業(yè)銀行的監(jiān)管資本等于（   ）
A．預期損失
B．非預期損失
C．預期損失加上非預期損失
D．以上都不是
27．如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（   ）億元。
A．400
B．300
C．200
D．-l00
28．下列行業(yè)財務(wù)風險分析指標中，越低越好的是（    ）
A．行業(yè)盈虧指數(shù)
B．行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率
C．行業(yè)銷售利潤率
D．行業(yè)資本積累率
29．1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，這屬于（    ）
A．市場風險
B．操作風險
C．流動性風險
D．信用風險
30．在對企業(yè)進行現(xiàn)金流分析中，對于短期貸款應更多的關(guān)注（   ）
A．在未來的經(jīng)營活動中是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息
B．其抵押或擔保是否足額，其還本付息是否正常
C．正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時和足額償還貸款
D．借款人是否有足夠的籌資能力和投資能力來獲得現(xiàn)金流量以償還貸款利息