二、多項(xiàng)選擇題

1．ABCD【解析】根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70％。

2．CD【解析】略。

3．ABCD【解析】農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。

4．ACE【解析】銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。B、D屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。

5.ABC【解析】銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

6．ABCDE【解析】“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。

7．ACE【解析】利率一般分為年利率、月利率和日利率。

8．ABDE【解析】房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之問是代理人與被代理人的關(guān)系。

9．ABCDE【解析】保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：(1)未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大；(2)未明確保證期間或者保證期間不明；(3)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；(4)借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款；(5)公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證；(6)公司、企業(yè)職能部門董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。

10．BCE【解析】貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

11．CDE【解析】不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。

12．ABDE【解析】相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

13．ABCDE【解析】個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查、對(duì)保證人的檢查、對(duì)抵押物的檢查、對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查、對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)。

14．ABCDE【解析】除以上選項(xiàng)外，申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人還應(yīng)提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保，例如有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人等。

15．ABCDE【解析】略。

16．ABC【解析】開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：(1)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)；(2)企業(yè)資信等級(jí)或信用程度; (3)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；(4)稅務(wù)登記證明；(5)會(huì)計(jì)報(bào)表；(6)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；(7)企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。D項(xiàng)屬于對(duì)項(xiàng)目本身的審查；E項(xiàng)屬于對(duì)借款人審查的內(nèi)容。

17．ABCDE【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款業(yè)務(wù)與個(gè)人住房貸款和個(gè)人汽車貸款等在貸款流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面存在較大的差異，在一定程度上類似于中小企業(yè)貸款，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的復(fù)雜程度更高，因此，各銀行一般只在經(jīng)濟(jì)環(huán)境好、市場(chǎng)潛力大、管理水平高、資產(chǎn)質(zhì)量好且個(gè)人貸款不良率較低的分支機(jī)構(gòu)中挑選辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

18．ABCDE【解析】網(wǎng)上銀行的功能包括信息服務(wù)、展示與查詢、綜合業(yè)務(wù)功能；對(duì)于個(gè)人貨款營(yíng)銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。

19． AB【解析】《商品房銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，按套內(nèi)建筑面積或者建筑面積計(jì)價(jià)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中載明合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差的處理方式。合同未作約定的，按以下原則處理：(1)面積誤差比絕對(duì)值在3％以內(nèi)(含3％)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房?jī)r(jià)款。(2)面積誤差比絕對(duì)值超出3％時(shí)，買受人有權(quán)退房。買受人退房的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在買受人提出退房之日起30日內(nèi)將買受人已付的房?jī)r(jià)款退還給買受人，同時(shí)支付已付房?jī)r(jià)款的利息。買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，面積誤差比在3％以內(nèi)(含3％)部分的房?jī)r(jià)款由買受人補(bǔ)足，超出3％部分的房?jī)r(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)，產(chǎn)權(quán)歸買受人。產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，面積誤差比絕對(duì)值在3％以內(nèi)(含3％)部分的房?jī)r(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)返還買受人，絕對(duì)值超出3％部分的房?jī)r(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還買受人。

20．ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商業(yè)助學(xué)貸款申請(qǐng)人填寫貸款申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下：(1)借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證件的復(fù)印件；(2)貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明；(3)貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明；(4)借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明；(5)借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料；(6)以財(cái)產(chǎn)作抵(質(zhì))押的，應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾，對(duì)抵押物需提交銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的價(jià)值評(píng)估報(bào)告，對(duì)質(zhì)物需提供權(quán)利憑證，以第三方保證擔(dān)保的應(yīng)出具保證人同意承擔(dān)不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保的書面文件及有關(guān)資信證明材料；(7)借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息；(8)銀行要求提供的其他證明文件和材料。

21．ABCD【解析】個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

22．ACE【解析】商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機(jī)構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。

23．ABCD【解析】根據(jù)擔(dān)保方式不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款和個(gè)人信用貸款。

24．ABCD【解析】個(gè)人貸款的特征有：(1)貸款品種多，用途廣；(2)貸款便利；(3)還款方式靈活。

25．ABC【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特征包括：(1)貸款期限相對(duì)較短；(2)貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜；(3)風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。

26．ABCE【解析】個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)；(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜；(3)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算；(4)借款合同采用格式條款未公示。

27．ABCD【解析】信用交易信息中的貸款信息包括貸款種類、擔(dān)保方式、比重、賬戶狀態(tài)、還款頻率、還款月數(shù)、貸款發(fā)放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、每月還款狀態(tài)記錄等項(xiàng)目。

28．ACDE【解析】個(gè)人汽車貸款的貸后管理檔案包括：(1)檔案的收集整理和歸檔登記；(2)檔案的借(查)閱管理；(3)檔案的移交和接管；(4)檔案的退回和銷毀。

29．ABCD【解析】略。

30．ABCDE【解析】公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)：(1)互助性，公積金個(gè)人住房貸款其資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金；(2)普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款；(3)利率低，相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低；(4)期限長(zhǎng)，目前，公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。

31．ABCD【解析】SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，w(Weak)表示劣勢(shì)，0(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

32．ABD【解析】業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔；(2)對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序；(3)對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。

33．BCDE【解析】產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。

34．ABCDE【解析】略。

35．ABCD【解析】商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是先收息、后收本、全部到期、利隨本清。

36．ABCDE【解析】略。

37．ABC【解析】個(gè)人療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

38．ABDE【解析】農(nóng)戶小額信用貸款的貸款對(duì)象包括：(1)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶；(2)具有完全民事行為能力，資信良好；(3)從事土地耕作或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源；(4)具備清償貸款本息的能力。

39．ABCD【解析】國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。

40． ABCDE【解析】通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取應(yīng)付賬款、短期負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等參考指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力作出判斷。