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2014上半年銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》真題

來(lái)源:233網(wǎng)校 2017-10-17 09:20:00

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31．根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（　　）。

A．公司債務(wù)擔(dān)保重大變更

B．公司的收購(gòu)計(jì)劃

C．公司增資計(jì)劃

D．公司主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的30％

32．在下列四個(gè)項(xiàng)目中，根據(jù)變異系數(shù)，最優(yōu)項(xiàng)目為（　?。?。

A．項(xiàng)目D

B．項(xiàng)目B

C．項(xiàng)目C

D．項(xiàng)目A

33．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（　　）。

A．在理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

B．將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

C．在理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D．積極地為其辦理

34．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于（　　）生命周期階段。

A．家庭成長(zhǎng)期

B．家庭形成期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期

35．（　　）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A．綜合理財(cái)服務(wù)

B．個(gè)人理財(cái)服務(wù)

C．委托代理業(yè)務(wù)

D．理財(cái)顧問服務(wù)

36．在某客戶提供的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，現(xiàn)金為5萬(wàn)元，活期存款為20萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)為90萬(wàn)元，股票為180萬(wàn)元，基金為50萬(wàn)元，主要住房為280萬(wàn)元，汽車為20萬(wàn)元，租金支出為8萬(wàn)元，稅務(wù)支出為3萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)為20萬(wàn)元，主要住房貸款為120萬(wàn)元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（　　）萬(wàn)元。

A．494

B．645

C．525

D．404

37．某投資者有30萬(wàn)元打算投資股市的3支具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是-0．7，股票B和股票c的相關(guān)系數(shù)是0．8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0．05。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是（　?。?/p>

A．30萬(wàn)元全部買入股票A

B．15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票B

C．15萬(wàn)元投資股票B，15萬(wàn)元投資股票C

D．15萬(wàn)元投資股票A，15萬(wàn)元投資股票c

38．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)Et累計(jì)等值（　?。┮韵?含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A．3萬(wàn)美元

B．2萬(wàn)美元

C．5萬(wàn)美元

D．1萬(wàn)美元

39．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面屬于定量信息的是（　?。?/p>

A．投資偏好

B．現(xiàn)有和預(yù)見的經(jīng)濟(jì)狀況

C．養(yǎng)老金規(guī)劃

D．理財(cái)決策模式

40．資產(chǎn)配置組織模型中（　?。┵Y產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于“賭徒”型的資產(chǎn)配置。

A．啞鈴型

B．金字塔

C．紡錘型

D．梭鏢型

41．商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不必將下列材料及時(shí)報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是（　?。?。

A．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

B．商業(yè)銀行的理財(cái)師個(gè)人簡(jiǎn)歷

C．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

D．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明

42．在以下各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（　?。?/p>

A．回購(gòu)協(xié)議

B．3年期國(guó)債

C．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D．銀行承兌匯票

43．（　?。┲干虡I(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估。

A．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

B．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C．產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

D．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

44．下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高的是（　?。?。

A．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者

B．年齡大者

C．投資經(jīng)驗(yàn)豐富者

D．負(fù)債比率高者

45．商業(yè)銀行應(yīng)本著（　?。┑脑瓌t，開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

A．收入最大化

B．風(fēng)險(xiǎn)最小化

C．符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D．效益最大化

46．商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（　?。?。

A．負(fù)債業(yè)務(wù)

B．存款業(yè)務(wù)

C．資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D．中間業(yè)務(wù)

47．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該作（　?。┨幚?。

A．作出不利于提供格式條款一方的解釋

B．按照通常理解予以解釋

C．作出利于提供格式條款一方的解釋

D．按照字面理解予以解釋

48．金融市場(chǎng)上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，這體現(xiàn)的是金融市場(chǎng)的（　?。?。

A．融資功能

B．反映功能

C．調(diào)節(jié)功能

D．財(cái)富管理功能

49．證券價(jià)格充分反映了包括公開信息和內(nèi)幕信息等所有信息的市場(chǎng)為（　?。?。

A．半弱型有效市場(chǎng)

B．弱型有效市場(chǎng)

C．強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D．半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

50．在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（　?。?。

A．升水

B．貼水

C．平價(jià)

D．不變

51．一般而言，客戶的理財(cái)目標(biāo)中按揭買房可以歸入（　?。?。

A．當(dāng)期目標(biāo)

B．中期目標(biāo)

C．長(zhǎng)期目標(biāo)

D．短期目標(biāo)

52．一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯(cuò)誤的是（　?。?/p>

A．銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況

B．借款人使用銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款

C．匯票的投資收益率低于短期國(guó)庫(kù)券

D．銀行提供匯票承兌，獲取相關(guān)收入

53．下列行為中，（　?。┻`反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶的具體數(shù)據(jù)

B．避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

C．了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

54．理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，錯(cuò)誤的是（　　）。

A．不主動(dòng)向無(wú)衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

B．在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C．對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

D．充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

55．限定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為（　　）元。

A．50000

B．60000

C．30000

D．15000

56．下列各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是（　　）。

A．股票

B．定期存款

C．房地產(chǎn)

D．債券

57．某投資者中了一張彩票，該彩票在未來(lái)20年中每年年底將收到50000元。假定利率為10％，則這個(gè)彩票的現(xiàn)值為（　　）元。