21．理財(cái)服務(wù)的規(guī)范性，要求理財(cái)師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說，理財(cái)師（　?。?。

A．必須是一個(gè)遵紀(jì)守法的公民

B．應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練

C．在工作中應(yīng)盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財(cái)目標(biāo)

D．應(yīng)公正地對(duì)待每個(gè)客戶

E．提供專業(yè)投資理財(cái)建議，建議合適的產(chǎn)品

22．企業(yè)按消費(fèi)行為對(duì)客戶進(jìn)行分類，需要從（　　）方面收集以往消費(fèi)數(shù)據(jù)，來進(jìn)行分析分類。

A．購買情況

B．購買頻率

C．購買金額

D．購買地點(diǎn)

E．購買方式

23．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法中，正確的有（　?。?/p>

A．發(fā)行前需要進(jìn)行信用評(píng)級(jí)

B．發(fā)行期限可長可短

C．可無擔(dān)保、無抵押

D．無產(chǎn)業(yè)政策限定

E．發(fā)行利率市場(chǎng)化，無限制

24．金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)不包括（　?。?/p>

A．非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B．履約大部分通過對(duì)沖方式

C．合約的價(jià)格有浮動(dòng)限額

D．柜臺(tái)交易

E．沒有履約保證

25．理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的有（　　）。

A．理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B．理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略

C．股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)，其收益率總是低于個(gè)股收益率

D．公司債券的預(yù)期收益率一般低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E．金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率

26．下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類中，正確的有（　　）。

A．按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B．按照金融工具發(fā)行和流通的特征劃分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)

C．按照交易方式不同劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)

D．按照資金融資方式不同分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)

E．按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)

27．根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括（　?。?/p>

A．股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B．債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C．遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D．遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E．股指期貨期權(quán)合約

28．現(xiàn)有一投資項(xiàng)目，從2013年至2015年每年年初投入資金300萬元，從2016年至2025年每年年末流人資金100萬元。如果貼現(xiàn)率為8%，則下列說法中，正確的有（　?。?。

A．2015年年末各年流出資金的終值之和為1053萬元

B．2016年年初各年流人資金的現(xiàn)值之和為671萬元

C．該投資項(xiàng)目的投資收益比較好

D．該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為382萬元

E．2016年年初各年流人資金的現(xiàn)值之和為14487萬元

29．常用于判斷一個(gè)投資項(xiàng)目是否可行的指標(biāo)包括（　?。?。

A．協(xié)方差

B．相關(guān)系數(shù)

C．凈現(xiàn)值

D．方差

E．內(nèi)部收益率

30．基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（　?。?/p>

A．充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B．了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

C．了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D．確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

E．了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

31．成長型基金與收入型基金的區(qū)別有（　　）。

A．投資目的不同

B．投資對(duì)象不同

C．投資工具不同

D．資產(chǎn)分布不同

E．派息情況不同

32．居民為市場(chǎng)提供資金，下列屬于直接方式的有（　?。?。

A．購買基金

B．養(yǎng)老金

C．資產(chǎn)管理計(jì)劃

D．活期存款

E．定期存款

33．下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，論述正確的有（　　）。

A．活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金

B．債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票

C．房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高

D．信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動(dòng)性比較差

E．外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等

34．《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對(duì)“勤勉盡職”的規(guī)定有（　　）。

A．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)

D．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

E．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品

35．西方人的理財(cái)意識(shí)與行業(yè)發(fā)展成熟度的關(guān)系表現(xiàn)在（　?。?/p>

A．是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果

B．與海外發(fā)達(dá)國家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

C．西方國家都要求理財(cái)師在向客戶提供具體的財(cái)務(wù)建議前，必須要做到了解客戶

D．在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣

E．在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

36．在對(duì)客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本方面，理財(cái)師應(yīng)把握好的原則有（　?。?/p>

A．事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期

B．強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

C．詳細(xì)闡述每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

D．避免每筆資金的動(dòng)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑

E．在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率

37．理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行設(shè)計(jì)退休養(yǎng)老規(guī)劃，退休后的收入來源渠道包括（　　）。

A．個(gè)人儲(chǔ)蓄

B．基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C．企業(yè)年金

D．商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

E．投資收益

38．商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，主要包括（　　）。

A．投保提示書

B．投保單

C．保險(xiǎn)單

D．保險(xiǎn)條款

E．產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表

39．法律的重要性表現(xiàn)在（　?。?。

A．法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個(gè)人

B．法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有

C．法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分

D．法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系

E．法律規(guī)范有國家強(qiáng)制力保證實(shí)施

40．下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（　?。?。

A．償還性

B．保值性

C．安全性

D．收益性

E．流動(dòng)性