61．通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的()階段。

A．家庭成熟期

B．家庭成長期

C．家庭衰老期

D．家庭形成期

62．假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為()美元(360天／年計)。

A．68．74 

B．49．99

C．62．50

D．74．99

63．顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行()元。

A．19801

B．18004

C．18182 

D．18114

64．李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存人銀行()元。

A．120000

B．134320

C．113485 

D．150000

65．假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為()。

A．11％

B．10％

C．5％

D．10．25％

66．張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。

A．55265

B．43259

C．43295

D．55256

67．()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A．保險規(guī)劃 

B．現(xiàn)金規(guī)劃

C．投資規(guī)劃

D．稅收規(guī)劃

68．銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()兩種。

A．本人教育規(guī)劃

B．近期教育規(guī)劃

C．長遠教育規(guī)劃

D．子女教育規(guī)劃

69．銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。

A．投資工具的風(fēng)險較低

B．投資工具適合客戶的財務(wù)目標

C．投資工具的收益較高

D．投資工具的流動性較好

70．商業(yè)銀行應(yīng)按照符合()的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。

A．銀行與客戶雙贏

B．客戶利益與風(fēng)險承受能力

C．本銀行利潤最大化

D．高風(fēng)險高收益

71．理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是()。

A．連續(xù)性原則

B．了解原則

C．實事求是原則

D．誠信原則

72．某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

A．非保證收益理財計劃

B．非保本浮動收益理財計劃

C．保證收益理財計劃

D．保本浮動收益理財計劃

73．商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，()。

A．根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B．基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C．按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D．根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

74．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個人理財資金使用的規(guī)定不包括()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)按年度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

B．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C．商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)按照理財合同的約定管理和使用

D．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會計核算和稅務(wù)處理方法

75．銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

A．5

B．10

C．15

D．20

76．商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關(guān)材料。下列不屬于報送材料的是()。

A．業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等

B．商業(yè)銀行的財務(wù)報告

C．銀行負責(zé)人簽署的申請書

D．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

77．商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務(wù)之前，不必將下列材料及時報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的是()。

A．理財計劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

B．商業(yè)銀行的理財師情況介紹

C．理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

D．?dāng)M銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

78．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形時，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A．泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

B．未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露

C．提供虛假的成本收益分析報告

D．來按規(guī)定進行客戶評估

79．個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()的情況。

A．理財產(chǎn)品銷售人員的資格

B．是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

C．銷售業(yè)績是否達標

D．業(yè)務(wù)記錄是否齊全

80．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中，正確的是()。

A．商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B．商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員在銷售理財產(chǎn)品時，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險稍作提示即可

C．商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

81．按照理財顧問服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是()。

A．商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問服務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

B．商業(yè)銀行在充分認識到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C．商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風(fēng)險評估的結(jié)果可長期使用，不用進行重新評估

D．根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

82．對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行()。

A．應(yīng)提示潛在收益可能性

B．無須進行風(fēng)險提示

C．應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益

D．應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性

83．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品()特征的權(quán)益。

A．風(fēng)險

B．投資

C．收益

D．流動性

84．商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照()原則，建立客戶資料檔案。

A．了解產(chǎn)品風(fēng)險

B．了解你的客戶

C．了解產(chǎn)品投資

D．了解理財產(chǎn)品

85．商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在()最醒目位置提示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A．最后一頁

B．第二頁

C．首頁

D．文中任意部分

86．理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的()。

A．10％

B．20％

C．5％

D．15％

87．根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A．本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

B．本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險

C．本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險

D．本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

88．在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

A．電話銀行

B．手機銀行

C．短信銀行

D．網(wǎng)上銀行

89．風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。

A．10

B．5

C．1

D．20

90．根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。

A．實踐指導(dǎo)

B．定期交流

C．跟蹤分析

D．跟蹤評價