111．下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有()。

A．國(guó)債投資收益主要來(lái)自于利息收益和價(jià)差收益

B．國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

C．記賬式國(guó)債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D．實(shí)物式國(guó)債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E．憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通

112．信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括()。

A．受托人

B．經(jīng)紀(jì)人

C．監(jiān)管人

D．受益人

E．委托人

113．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的()。

A．信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B．設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D．經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

E．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

114．優(yōu)先股股權(quán)持有者可以享有的權(quán)利有()。

A．贖回股票的權(quán)利

B．獲得股息的權(quán)利

C．優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D．公司決策參與權(quán)

E．分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利

115．下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有()。

A．客戶的理財(cái)知識(shí)水平

B．財(cái)務(wù)安排

C．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D．客戶的金錢觀

E．收支狀況

116．在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有()。

A．退休時(shí)間

B．工作時(shí)間

C．可預(yù)期開(kāi)支

D．現(xiàn)在收入

E．將來(lái)收入

117．關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有()。

A．一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

B．一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C．一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

D．一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E．計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無(wú)關(guān)

118．在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說(shuō)法，正確的有()。

A．當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B．當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C．當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1 

D．當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E．當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

119．銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有()。

A．客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B．客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C．客戶生命周期分析

D．宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

E．客戶財(cái)務(wù)保障情況分析

120．理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有()。

A．事先重復(fù)溝通

B．讓客戶有明確的預(yù)期

C．強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

D．在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E．降低客戶的資金成本、費(fèi)率

121．投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有()。

A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．最低收益理財(cái)計(jì)劃

D．固定收益理財(cái)計(jì)劃

E．保證收益理財(cái)計(jì)劃

122．某銀行發(fā)行了一款非保本浮動(dòng)收益型的信托類理財(cái)產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒(méi)有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時(shí)提供即可。此外，銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財(cái)客戶的賬單，這種做法說(shuō)明()。

A．該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B．該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C．該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D．該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單，未披露收入、費(fèi)用、期末估值等情況

E．由于已經(jīng)與客戶就理財(cái)產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的

123．商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送()等文件。

A．業(yè)務(wù)實(shí)施方案

B．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C．中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見(jiàn)

E．由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

124．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C．商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體

D．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E．客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)

125．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有()。

A．將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C．將客戶資金歸入自己賬戶

D．為朋友提供理財(cái)建議

E．利用客戶名義為自己買賣證券

126．商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。

A．分支機(jī)構(gòu)分布

B．資本實(shí)力

C．人力資源狀況

D．風(fēng)險(xiǎn)管理能力

E．經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

127．商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括()。

A．根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報(bào)告

B．進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

C．盡量勸導(dǎo)客戶

D．提供必要的舉例說(shuō)明

E．承諾最低收益率

128．根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括()。

A．罰款

B．記過(guò)

C．追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任

D．開(kāi)除

E．及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格

129．下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有()。

A．理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B．分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C．分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D．分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E．理財(cái)銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

130．商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財(cái)產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)的知識(shí)和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足的要求有()。

A．具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C．對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識(shí)

D．掌握所宣傳銷售的理財(cái)產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及理財(cái)產(chǎn)品的特性，對(duì)有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

E．遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則