第七章 聲譽風險管理和戰(zhàn)略風險管理
聲譽風險管理
聲譽風險是指商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部時間導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。
2009年1月,《巴塞爾新資本協(xié)議》明確指出,銀行應將聲譽風險納入風險管理體系中。
2009年8月,中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》。
一、聲譽風險管理的內(nèi)容及作用
1.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容:
?、倜鞔_商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;
②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程;
?、凵钊肜斫獠煌娉钟姓?例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值;
?、芘囵B(yǎng)開放、互信、互助的機構文化;
?、萁姶蟮摹討B(tài)的風險管理系統(tǒng),有能力提供風險事件的早期預警;
⑥努力建設學習型組織,有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;
⑦建立公平的獎懲機制,支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn);
?、嗬米陨淼膬r值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶;
?、峤⒐_、誠懇的內(nèi)外部交流機制,盡量滿足不同利益持有者的要求;
⑩有明確記載的危機處理/決策流程。
2.聲譽風險管理的作用:
?、僬心己捅A糇罴压蛦T;
②明確產(chǎn)品和服務的溢價水平;
?、蹨p少進入新市場的阻礙;
?、芫S持客戶和供應商的忠誠度;
⑤創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境;
?、拊鲞M和投資者的關系;
?、邚娀陨淼目尚哦群屠娉钟姓叩男判?
?、辔哔|量的合作伙伴和強化自身競爭力;
⑨最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。
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