為方便考生備考,學(xué)霸君總結(jié)了2020年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》高頻考點(diǎn),希望能為備考的考生提供一些幫助,取得優(yōu)異成績,具體高頻考點(diǎn)匯總?cè)缦?,請收藏?br/>
1、國別風(fēng)險(xiǎn)評估的主要指標(biāo)
(一)數(shù)量指標(biāo)
數(shù)量指標(biāo)反映一國的經(jīng)濟(jì)情況,包括國民生產(chǎn)總值(或凈值)、國民收入、財(cái)政赤字、通貨膨脹率、國際收支(貿(mào)易收支、經(jīng)營收支等)、國際儲備、外債總額等。對不同的國家,數(shù)量側(cè)重可能不同,通常對一國的關(guān)鍵部門(例如石油或其他礦產(chǎn))的指標(biāo)也要進(jìn)行分析和預(yù)測。
(二)比例指標(biāo)
比例指標(biāo)反映一國的對外清償能力,包括以下五個方面:
(1)外債總額與國民生產(chǎn)總值之比。該比率反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況,一般的限度是20%~25%,高于這個限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。
(2)償債比例。該比例是一國外債本息償付額與該國當(dāng)年出口收入之比,它衡量一國短期的外債償還能力,這個指標(biāo)的限度是15%~25%,超過這個限度說明該國的償還能力有問題。
(3)應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比。該指標(biāo)衡量一國長期資金的流動性,一般的限度為100%。高于這個限度說明該國的長期資金流動性差,因而風(fēng)險(xiǎn)也較高。
(4)國際儲備與應(yīng)付未付外債總額之比。這一指標(biāo)衡量一國國際儲備償付債務(wù)的能力,一般限度為20%,如果這項(xiàng)指標(biāo)低于20%說明該國國際儲備償付外債能力不足。
(5)國際收支逆差與國際儲備之比。該指標(biāo)反映一國國際儲備彌補(bǔ)其國際收支逆差的能力,一般限度是150%,超過這一限度說明風(fēng)險(xiǎn)較大。
(三)等級指標(biāo)
等級指標(biāo)是對一國政治、社會因素的綜合分析,然后對該國的政治與社會穩(wěn)定程度作出估價(jià),判斷該國的風(fēng)險(xiǎn)等級。
數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級指標(biāo)是對國別風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵因素的不同方面進(jìn)行衡量,只有通過對三類指標(biāo)進(jìn)行綜合分析,對一國的歷史、現(xiàn)狀和未來的變化趨勢進(jìn)行分析,并進(jìn)行國與國之間的橫向?qū)Ρ?,才有可能對該國的國別風(fēng)險(xiǎn)作出客觀評價(jià)。
商業(yè)銀行可以通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。投保人通過支付一定的保費(fèi)將所承擔(dān)的國別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。承保機(jī)構(gòu)由各國政府開辦或由代表政府的出口信用機(jī)構(gòu)以及國際多邊擔(dān)保機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)性保險(xiǎn)公司開辦。
2、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容
有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容:
(1)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念。
(2)有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程。
(3)深入理解不同利益持有人(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值。
(4)培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化。
(5)建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警。
(6)努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織,有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正。
(7)建立公平的獎懲機(jī)制,支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。
(8)利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶。
(9)建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制,盡量滿足不同利益持有人的要求。
(10)有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。