3、中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類
(1)股份制商業(yè)銀行
截止07年4月1日，包括12家商業(yè)銀行
——中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。
意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活;另一方面，打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高;在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動(dòng)了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
(2)城市商業(yè)銀行
是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，在相當(dāng)程度上緩解了集體企業(yè)、私營企業(yè)、個(gè)體工商戶“開戶難、結(jié)算難、借貸難”的矛盾。
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時(shí)間 |
事件 |
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1979年 |
第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立 |
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1986 |
城市信用合作社在大中城市推廣（1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年底5200家） |
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1994年 |
國務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行 |
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1998年 |
更名為城市商業(yè)銀行 |
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2005年11月28日 |
安徽省內(nèi)6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社合并重組成立徽商銀行 |
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截止2006年6月 |
9家城市商業(yè)銀行引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者 |
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2006年4月26日 |
上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu) |
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2006年11月8日 |
北京銀行天津分行開業(yè) |
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2007年1月24日 |
由江蘇省內(nèi)10家城市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行 |
近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經(jīng)營，三是聯(lián)合重組。
4、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)
包括農(nóng)村信用社;農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建);村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu))。
(1)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行
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時(shí)間 |
事件 |
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新中國成立初—1957年底 |
全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個(gè)，絕大部分地區(qū)實(shí)現(xiàn)了“一鄉(xiāng)一社” |
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20世紀(jì)70年代 |
將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實(shí)際上走了了“官辦”的道路。 |
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1984年 |
以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。 |
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1996年 |
《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出將農(nóng)村信用社辦成農(nóng)民入股、社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)的合作金融組織，決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，并決定“在城鄉(xiāng)一體化程度較高的地區(qū)，已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)村信用社，經(jīng)整頓后可合并組建成農(nóng)村合作銀行”。 |
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2000年7月 |
農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開。 |
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2001年11月29日 |
全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立 |
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2003年4月8日 |
全國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式成立 |
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截止2006年底 |
全國共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè) |
附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？
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對比項(xiàng)目 |
農(nóng)村商業(yè)銀行 |
農(nóng)村合作銀行 |
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組成 |
轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成 | |
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設(shè)立地區(qū) |
城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少 |
在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運(yùn)作機(jī)制，實(shí)行股份合作制。 |
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股權(quán)設(shè)置 |
股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。 |
股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實(shí)行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個(gè)投票權(quán)。 |
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法人治理 |
權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層。 |
權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東代表大會(huì)，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層。 |
(2)村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》
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對比項(xiàng)目 |
村鎮(zhèn)銀行 |
農(nóng)村資金互助社 |
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資金來源 |
由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。可吸收公眾存款。 |
由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成?？晌丈鐔T存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。 |
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設(shè)立方式 |
在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) |
為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。 |
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資金運(yùn)用 |
發(fā)放短、中、長期貸款 |
發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或購買國債、金融債券。 |
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可辦理銀行各類業(yè)務(wù) |
可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù) | |
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可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù) |
不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。 |
