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3.3 中間業(yè)務(wù)
中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言,具有以下特點(diǎn):
(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。
(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
(3)以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)。
(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益。
(5)種類多、范圍廣,所占的比重日益上升。
3.3.1 交易業(yè)務(wù)
作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù),是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要,利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng),主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。
外匯交易業(yè)務(wù)
外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易,也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求,也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)。根據(jù)外匯交易方式的不同,外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。
(1)即期外匯交易
即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易,是指在第二個(gè)營(yíng)業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易。
(2)遠(yuǎn)期外匯交易
遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易,是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割,而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件,到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。
信用證,P86
托收:托收屬于商業(yè)信用,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
根據(jù)所附單據(jù)的不同,托收分為光票托收和跟單托收。
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