三、其他銀行業(yè)務
1、資金業(yè)務：
是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道，用于投資交易以獲得投資回報。最主要的風險是市場風險，還有交易對手違約帶來的信用風險、銀行從業(yè)人員的操作風險。資金的投資收益包括兩部分：資本利得（買入和賣出所投資產的價格差額）和現(xiàn)金分配（債券利息、股票或基金的紅利），可以據此計算出持有期收益率=（賣出價格—買入價格+現(xiàn)金分配）/買入價格*100%。
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類別 |
細分 |
業(yè)務內容 | |||
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短期資金交易（銀行買賣貨幣市場金融產品的活動） |
中央銀行票據 |
中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。期限分3、6、12個月。中央銀行定向票據是人行向特定銀行發(fā)售的，該行必須認購。 | |||
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短期國債 |
中央政府（通常是財政部）發(fā)行的期限在一年或一年以內的政府債券，期限分3、6、12個月。 | ||||
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回購/逆回購 |
回購：指債券或證券的賣方在賣出的同時承諾在指定時間按協(xié)議價格購回這筆債券。期限多為隔夜或幾天。 | ||||
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同業(yè)拆借 |
銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣市場上最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR），我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年）。 | ||||
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短期融資券 |
簡稱短融，是在我國銀行間債券市場上發(fā)行并約定在一定期限內還本付息的債券，發(fā)行主體包括證券公司等在內的企業(yè)，發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者（銀行、證券公司、保險公司、基金、財務公司）。非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券期限最長不超過91天。銀行可承銷或購買。 | ||||
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貨幣市場基金 |
由基金管理公司發(fā)行的在貨幣市場上進行短期有價證券投資的基金。主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購、央行票據。 | ||||
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債券業(yè)務 |
國債 |
中央政府（財政部）發(fā)行的債券。按期限分為短、中、長期國債，按形式分為記賬式、憑證式、電子式（2006年推出）國債。是銀行最主要的中長期投資品種。免繳利息稅。 | |||
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公司債 |
指依照公司法設立的有限公司和股份有限公司發(fā)行的債券，監(jiān)管機構為證監(jiān)會。投資者大多為機構。 | ||||
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企業(yè)債 |
特指我國境內具有法人資格的非上市公司企業(yè)發(fā)行的債券，監(jiān)管機構為國家發(fā)展和改革委員會。 | ||||
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金融債 |
我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構發(fā)行的債券（在銀行間市場發(fā)行），發(fā)行前需獲得人行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機構的同意。 | ||||
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背景知識 |
商業(yè)銀行次級債券（2004年6月24日）是商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后，先于商業(yè)銀行股權資本的債券。次級債務可計入銀行附屬資本。（見附注） | ||||
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外匯業(yè)務 |
即期外匯交易 |
在第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。外匯標價法包括直接標價法（購一定單位外國貨幣應付出多少單位本國貨幣，如中國等大多數國家）和間接標價法（賣一定單位本國貨幣應收若干單位外國貨幣，如英鎊、新加坡元、澳大利亞元） | |||
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遠期外匯交易 |
又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割（擇期交易）。 | ||||
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金融衍生品業(yè)務（主要目的是風險管理、投機或炒作） |
按產品類型分類 |
遠期 |
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期貨 |
期貨合約是由交易雙方訂立的、約定在未來某日期（交割日）按成效時約定的價格（交割價格）交割一定數量的某種商品（標的資產）的標準化協(xié)議。期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約（標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源）和金融期貨合約（分為利率期貨、股權類期貨和外匯期貨）。 | ||||
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互換 |
利率互換(利率掉期) |
是交易雙方在一定時期內交換以相同的本金數量為基數的不同利率的利息，如固定利率與浮動利率互換。 | |||
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貨幣互換 |
持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。包括本金的初始交換、利息分期支付并按交換本金數量和初始交易日匯率計算、本金在到期日按相同的匯率再交換。 | ||||
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期權（選擇權） |
期權的買方有權在預先規(guī)定的未來時間（行權時間）以預先規(guī)定的價格（行權價）從另一方買入或向另一方賣出一定數量的某種金融資產（標的資產），為了取得這一權利，買方需預先支付一定的期權費，賣方應得到一筆期權費。買入金融資產權利的期權叫看漲期權，賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。2006年9月8日，中國金融期貨交易所正式掛牌,該交易所目前正在推出以滬深300股票指數為標的資產的股票指數期貨（即股指期貨）。 | ||||
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按基礎資產分類 |
利率衍生品 | ||||
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匯率衍生品 | |||||
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信用衍生品 | |||||
注：次級債務是指固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經營損失，且該項債務的索償權排在存款和其他負債之后的商業(yè)銀行長期債務。次級債務計入資本的條件是：不得由銀行或第三方提供擔保，并且不得超過商業(yè)銀行核心資本的50%。商業(yè)銀行應在次級定期債務到期前的5年內，按以下比例折算計入資產負債表中的“次級定期債務”項下：剩余期限在4年(含4年)以上的，以100%計；剩余期限在3-4年的，以80%計；剩余期限在2-3年的，以60%計；剩余期限在1-2年的，以40%計；剩余期限在1年以內的，以20%計。
次級債務發(fā)行的程序是，商業(yè)銀行可根據自身情況，決定是否發(fā)行次級定期債務作為附屬資本。商業(yè)銀行發(fā)行次級定期債務，須向銀監(jiān)會提出申請，提交可行性分析報告、招募說明書、協(xié)議文本等規(guī)定的資料。募集方式為由銀行向目標債權人定向募集。 2003年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)出《關于將次級定期債務計入附屬資本的通知》，決定增補我國商業(yè)銀行的資本構成，將符合規(guī)定條件的次級定期債務，計入銀行附屬資本。這使各商業(yè)銀行有望通過發(fā)行次級定期債務拓寬資本籌措渠道，增加資本實力，有助于緩解我國商業(yè)銀行資本先天不足、資本補充渠道單一的狀況。 次級債相對于上市銀行前期喜歡發(fā)的可轉債來說，后者屬于股權融資，而前者屬于債權融資。次級債到期不會轉成股票，也就是說不是通過證券市場來融資，而是向機構投資者定向募集資金，從而補充銀行的資本金。對于銀行來說，發(fā)行可轉債沒什么風險可言，到期后轉成股票，不用還本，還會增加每股凈資產；而次級債到期有還本付息的壓力，凈資產也不會增加，因此銀行通過次級債融資就必須要考慮還本付息的壓力，從而增強自身的盈利能力。相反，對于投資人來說，購買可轉債的風險當然要比次級債大得多，次級債主要是針對機構投資者，對二級市場投資者的影響并不大。
2、票據業(yè)務：
指以商業(yè)匯票為媒介進行的票據發(fā)行（包括票據簽發(fā)、承兌等票據一級市場業(yè)務）、票據交易（包括貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等票據二級市場業(yè)務）及其延伸業(yè)務（票據延伸業(yè)務包括票據咨詢、鑒證、保管等票據市場派生業(yè)務）。是商行滿足企業(yè)短期融資需求和自身實施流動性管理、創(chuàng)造效益工具。
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類別 |
包括 |
業(yè)務內容 |
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票據發(fā)行 |
票據簽發(fā) |
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票據承兌 |
指商業(yè)銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查，決定是否承兌的過程。一般歸類于信貸業(yè)務，因為通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉化為銀行信用，所以通常由商業(yè)銀行的信貸部門負責。銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請人簽發(fā)，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的票據。 | |
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票據交易 |
貼現(xiàn) |
屬于票據融資業(yè)務。指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期以前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所進行的票據轉讓。 |
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轉貼現(xiàn) |
屬于票據融資業(yè)務。指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。2003年6月，中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心開通了中國票據網。 | |
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再貼現(xiàn) |
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票據延伸 |
票據咨詢 |
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鑒證 |
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保管 |
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附注：
銀行承兌匯票－—銀行承兌匯票是由銀行擔任承兌人的一種可流通票據，是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾付款的遠期匯票，是由銀行承擔付款責任的短期債務憑證，銀行承兌匯票多產生于國際貿易，一般由進口商國內銀行開出的信用證預先授權。銀行承兌的作用在于為匯票成為流通性票據提供信用保證。匯票是列明付款人和收款人的雙名票據，經銀行作為第三者承兌后則成為三名票據。承兌銀行成為主債務人，而付款人則成為第二債務人。實際上，銀行承兌匯票相當于對銀行開列的遠期支票。
承兌是指承兌人在匯票到期日無條件的向收款人支付匯票金額的票據行為。付款人在匯票上注明承兌字樣并簽字后，就確認了對匯票的付款責任，并成為承兌人。 承兌人對承兌申請人給與承兌，即是給了申請人一個遠期信貸承諾，并向任一正當持票人保證，如果在匯票到期時申請人的存款賬戶余額達不到匯票的金額， 承兌人負有無條件支付的責任，銀行承兌匯票從開出之日起至到期承付日止，最長不超過六個月。購貨人因資金短缺或資金管理需要，可向開戶銀行提出申請，經開戶銀行同意并由其承諾當購貨人存款資金不足時，由其墊付一定的款項給銷貨人。購、銷雙方事先必須約定好付款日期，并在銀行承兌匯票上填明匯票到期日，由銷貨人持匯票于匯票到期日向其開戶銀行收取貨款。
客戶適用范圍：在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，有真實的商品或勞務交易的款項結算可使用銀行承兌匯票。特點：無金額起點限制、銀行是主債務人、客戶必須在承兌銀行開立存款賬戶、付款期限最長達6個月、收款人在匯票到期日前可以持票向銀行申請支用票款、在匯票有效期內可以轉讓；對于購貨方而言，使用銀行承兌匯票無須付現(xiàn)，即完成了貨款的支付，等于從銀行處獲得了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能，對銷貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過向銀行申請貼現(xiàn)的方式，獲得資金；持票人可持未到期的銀行承兌匯票通過背書轉讓給其他債權人、只用于單位與單位之間、同城與異地均可使用。
相關服務：承兌（商業(yè)交易中的收、付款雙方協(xié)議在一定時期內支付貨款時，付款方憑協(xié)議書，可向其開戶行申請銀行承兌匯票。開戶銀行同意后，按照有關規(guī)定辦理承兌手續(xù)，并收取一定的手續(xù)費）、貼現(xiàn)（由于銀行承兌匯票的信用等級較高，一般商業(yè)銀行均提供的貼現(xiàn)業(yè)務，主要貼現(xiàn)對象就是指銀行承兌匯票。銀行承兌匯票的持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，提前收取票款。銀行在扣除一定的貼息后，向持票人支付一定金額的資金。）、質押（持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請質押貸款，但質押貸款的期限多是短期，一般期限不得長于銀行承兌匯票的到期日）、委托收款（銀行承兌匯票到期，持票人可持匯票委托其開戶銀行通過委托收款結算方式向付款人收取票項）、付款（承兌銀行到期無條件將票款支付給收款人（或持票人），并向承兌申請人收取票款）、掛失（持票人遺失銀行承兌匯票的，可向承兌銀行申請掛失）。持票人可以在匯票到期時提示付款，也可以在未到期時向銀行尤其是承兌銀行要求貼現(xiàn)取得現(xiàn)款。銀行貼進票據后，可以申請中央銀行再貼現(xiàn)，或向其它銀行轉貼現(xiàn)，更一般的做法是直接賣給證券交易商，再由其轉賣給其它各類投資者。銀行承兌匯票的最重要投資者是外國銀行和非銀行金融機構。
期限：銀行承兌匯票的付款期限自票據到期日起最長不超過10日；銀行承兌匯票的權利時效為自到期日起二年；持票人可在付款期內隨時向匯票承兌行提示付款。超過付款期的銀行承兌匯票，持票人開戶銀行不予受理，但在票據權利時效內，持票人可持有關證明文件向承兌行請求付款；銀行承兌匯票到期不獲付款的，持票人自被拒絕付款之日起六個月內可向前一債務人行使追索權；銀行承兌匯票的出票日和到期日之間期限最長不得超過六個月。
價格：申請人辦理銀行承兌匯票，應向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的承兌手續(xù)費。
客戶流程：提出申請（客戶因資金短缺且在約定時間內需支付商品交易款項時，向開戶銀行提出辦理銀行承兌匯票申請）、銀行承兌（銀行受理同意承兌后，與客戶簽訂承兌協(xié)議，向客戶出售銀行承兌匯票）、出票（客戶簽發(fā)銀行承兌匯票，并加蓋預留銀行印章）、交納手續(xù)費（客戶應向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的手續(xù)費）、領取匯票（客戶將匯票交開戶銀行由其加蓋印章后，領取已承兌的銀行承兌匯票）、匯票流通使用（客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結算，交付匯票給收款人；收款人可根據交易的需要，將銀行承兌匯票轉讓給其他債權人；收款人可根據需要，持銀行承兌匯票向銀行申請質押或貼現(xiàn)，以獲得資金）、請求付款（在付款期內，收款人持銀行承兌匯票向開戶銀行辦理委托收款，向承兌銀行收取票款。超過付款期的，收款人開戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款，但收款人可持有關證明文件直接向承兌銀行提示付款。）
3、支付結算業(yè)務：
是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。它是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務，銀行在其間扮演的是中介或代理的角色，通常提供有償服務。中間業(yè)務發(fā)展的基礎是中間業(yè)務創(chuàng)新。）
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結算方式 |
定義 |
分類 | |||
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匯票 |
出票人簽發(fā)、委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。 |
銀行匯票：由出票銀行簽發(fā)。 | |||
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商業(yè)匯票：出票人一般是企業(yè)。又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）、銀行承兌匯票（由銀行承兌）。 | |||||
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本票 |
由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。提示付款期限為兩個月。 |
定額銀行本票 | |||
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不定額銀行本票 | |||||
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支票 |
出票人簽發(fā)、委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。 |
現(xiàn)金支票 | |||
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轉賬支票 | |||||
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背景知識：旅行支票（銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據。可兌換現(xiàn)金、直接付賬，購買初簽、使用復簽，可掛失等） | |||||
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匯款 |
銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。 |
電匯：采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。 | |||
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票匯：匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。 | |||||
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信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。（目前基本不再使用） | |||||
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信用證 |
見貿易融資貸款部分 |
是一種有條件的銀行支付承諾，是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務處理的是單據而不是貨物。 | |||
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托收 |
委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或/和商業(yè)單據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。 |
光票托收：僅附金融單據，用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款。 | |||
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跟單托收：附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據。用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。 | |||||
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出口托收：我國只限于滯銷商品和新、小商品及要進入競爭激烈市場的商品。 | |||||
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進口代收：購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收。 | |||||
注：票據和結算憑證填寫的規(guī)定——填寫票據和結算憑證必須做到要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草、防止涂改。①中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫（壹、貳或貳、叁、肆、伍、陸或陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬或萬、億或億、元或圓或圓、角、分、零、整或正）， 金額到“元”為止的應在“元”之后寫“整或正”字，到“角”為止的可以不寫“整或正”字，到“分”為止的“分”之后不寫“整或正”字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”，數字應緊接著“人民幣”字樣填寫，不得留有空白，大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣。②票據的出票日期必須使用中文大寫，月為壹、貳和壹拾的及日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。
4、銀行卡業(yè)務：銀行卡具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能。
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分類標準 |
銀行卡種類 |
細分 |
業(yè)務內容 |
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清償方式 |
信用卡 |
準貸記卡 |
持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支。 |
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貸記卡 |
發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款。 | ||
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信用卡信貸的特點：一是循環(huán)信用額度（25-26天的信用周期，信用額度最高5萬元），二是具有無抵押無擔保貸款性質，三是有最低還款額要求（應還金額的10%），四是通常是短期、小額、無指定用途的信用。信用卡透支分為個人卡透支（每月不超過5萬元<含等值外幣>，貸記卡持卡人的非現(xiàn)金交易透支可享受最長60天的免息還款期和最低還款額，但如選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡行批準的信用額度用卡則不再享受免息還款期。準貸記卡透支不享受免息還款期和最低還款額，透支期限最長60天。兩種卡的透支利率都是日利率萬分之五，透支按月計收單利）和單位卡透支兩種。 | |||
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借記卡 |
與儲戶的儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，不具備透支功能。分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡（預付錢包式借記卡） | ||
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結算幣種 |
人民幣卡、外幣卡（境內外幣卡、境外銀行卡）、雙（多）幣卡 | ||
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發(fā)行對象 |
單位卡（商務卡）、個人卡 | ||
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信息載體 |
磁性卡、智能卡（IC卡） | ||
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信譽等級 |
金卡、普通卡等 | ||
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流通范圍 |
國際卡、地區(qū)卡 | ||
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持卡人地位和責任 |
主卡、附屬卡 | ||
5、代理業(yè)務
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分類 |
概念 |
細分 |
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代收代付業(yè)務 |
商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜。 |
委托收款：代理公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性和財政性收費、代扣住房按揭消費貸款等。 |
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托收承付：代發(fā)工資 | ||
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代理銀行業(yè)務 |
代理政策性銀行業(yè)務：商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。主要提供代理資金結算業(yè)務和代理專項資金管理業(yè)務。 | |
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代理中央銀行業(yè)務：根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。 | ||
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代理商業(yè)銀行業(yè)務：商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務。包括代理結算業(yè)務（最主要業(yè)務，包括代理銀行匯票業(yè)務和匯兌<最具典型，分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務>、委托收款、托收承付業(yè)務等）、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。 | ||
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代理證券業(yè)務 |
指商業(yè)銀行利用其電子匯兌秕、營業(yè)機構及人力資源為證券公司總部及下屬營業(yè)部代理證券的清算、匯劃等結算業(yè)務。 |
一級清算業(yè)務：各證券總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。 |
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二級清算業(yè)務：法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。 | ||
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代理保險業(yè)務 |
指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務的經營活動。 |
代理人壽保險業(yè)務 |
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代理財產保險業(yè)務 | ||
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代理收取保費及支付保險金業(yè)務 | ||
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代理保險公司資金結算業(yè)務 | ||
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其他代理業(yè)務 |
委托貸款業(yè)務：指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。 | |
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代銷開放式基金：指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品（基金發(fā)行規(guī)?？梢噪S著投資人申請購買和要求贖回而隨時變動，其銷售渠道包括基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷、專業(yè)銷售經紀公司代銷）。銀行向基金公司收取基金代銷費用。 | ||
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代理國債買賣：銀行客戶（除金融機構外）可以通過銀行營業(yè)網點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債（電子式）以及柜臺記賬式國債。 | ||
