個(gè)人理財(cái)定義：

（1）【教材中定義】個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

①不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)；

②不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)；

③不是僅僅針對客戶某個(gè)生命階段，而是針對客戶一生的理財(cái)過程。

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（2）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

（3）財(cái)富管理業(yè)務(wù)：財(cái)富管理業(yè)務(wù)是透過一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃的程序，將個(gè)人或法人不同形式的財(cái)富，予以科學(xué)化管理的過程。

（4）私人銀行業(yè)務(wù)：私人銀行業(yè)務(wù)是銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

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