2021年6月銀行從業(yè)資格考試已結(jié)束，由于銀行從業(yè)考試為機(jī)考，題庫隨機(jī)抽題，已經(jīng)考過的真題可能會重復(fù)考到，還在備考的考生可參考6月真題考點(diǎn)進(jìn)行復(fù)習(xí)，科目真題考點(diǎn)匯總?cè)缦拢?br/>
科目——初級銀行從業(yè)個人理財(cái)
1、財(cái)務(wù)信息
財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）
2、基金申購原則
基金申購采收未知價(jià)原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公布。
3、理財(cái)師工作流程
我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個方面：
(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；
(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；
(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；
(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；
(5)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；
(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。
在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用上述工作流程、方法。在面對具體客戶和不同情形時，理財(cái)師不必拘泥于這幾個步驟或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如，對于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識、關(guān)系緊密且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、情況很了解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財(cái)師在時間分配和工作方法上也要作出相應(yīng)調(diào)整；最后，每個步驟的工作中還有許多具體內(nèi)容和要求。
4、理財(cái)顧問服務(wù)
理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。
5、黃金存折
紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。
