代銷行為規(guī)范 | ①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或官方網(wǎng)站提供查詢代銷產(chǎn)品信息的渠道，建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)、合格投資者范圍等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款或其他自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售。 ②確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，只能銷售≤客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。 ③告知客戶代銷業(yè)務(wù)流程和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，代銷產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品屬性、主要風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況，以及商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)各自的責(zé)任和義務(wù)等信息。 ④向客戶提供并提示其閱讀相關(guān)銷售文件。 ⑤銷售人員應(yīng)當(dāng)具備代銷業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、金融、財(cái)務(wù)等專業(yè)知識(shí)、技能和相應(yīng)的崗位資格， ⑥按規(guī)定錄音錄像。 |
銀行代銷業(yè)務(wù)的禁止性情形
| ①未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù) ②將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售 ③銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷協(xié)議業(yè)務(wù)相關(guān)文件、代替客戶購(gòu)買等 ④將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售 ⑤違規(guī)承諾本金或收益保障 ⑥索要代銷協(xié)議約定以外的利益 ⑦其他 |
錄音錄像管理 | ①銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品應(yīng)進(jìn)行銷售專區(qū)建設(shè)并安裝配備錄音錄像設(shè)備，不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售。 ②在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識(shí)。 ③銷售人員應(yīng)具有相應(yīng)資格。 ④建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，專門部門負(fù)責(zé)信息錄入及管理工作。 ⑤宣傳資料真實(shí)、合法，有風(fēng)險(xiǎn)揭示。 ⑥銷售專區(qū)內(nèi)公布機(jī)構(gòu)咨詢舉報(bào)電話。 ⑦對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行同步錄音錄像。 ⑧在自助終端等電子設(shè)備中對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行充分披露，同時(shí)還應(yīng)提示消費(fèi)者如有銷售人員介入進(jìn)行營(yíng)銷推介，則應(yīng)停止自助終端購(gòu)買操作，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購(gòu)買。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。 |
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