《金融市場基礎(chǔ)知識》高頻考點(diǎn):存款準(zhǔn)備金制度(第一章第二節(jié))證券從業(yè)取證班,零基礎(chǔ)通關(guān)輔導(dǎo),立即查看>>
在線練習(xí):金融市場基礎(chǔ)知識第一章章節(jié)習(xí)題
1.存款準(zhǔn)備金制度的概念
存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的,在中央銀行的存款。
存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算,之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。
中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。
2.存款準(zhǔn)備金制度的基本內(nèi)容
(1)規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率。
凡商業(yè)銀行吸收的存款,必須按照法定比率提留一定的準(zhǔn)備金存入中央銀行,其余部分才能用于貸款或投資。
(2)規(guī)定可充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金的標(biāo)的。
一般只限存入中央銀行的存款。
(3)規(guī)定存款準(zhǔn)備金的計算、提存方法。
包括兩方面:一是確定存款類別及存款余額基礎(chǔ);二是確定繳存準(zhǔn)備金的持有期。
(4)規(guī)定存款準(zhǔn)備金的類別。
一般分為三種:活期存款準(zhǔn)備金、儲蓄和定期存款準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金。
中央銀行一般不計付利息,實際存款低于法定準(zhǔn)備限額的,須在法定時限內(nèi)(一般是當(dāng)天)補(bǔ)足,否則要受處罰;超過法定準(zhǔn)備限額的存款余額為超額準(zhǔn)備金,中央銀行給予付息并允許隨時提用。
3.提存比率
各國有所不同,一般包括:
(1)按存款的類別規(guī)定準(zhǔn)備金比率。
存款期限短的存款準(zhǔn)備率就高,存款期限長的存款準(zhǔn)備率就低。
(2)按銀行經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營環(huán)境規(guī)定不同比率。
一般說來,商業(yè)銀行規(guī)模較大、經(jīng)營環(huán)境好、工商業(yè)比較發(fā)達(dá)的地區(qū),存款準(zhǔn)備率就較高,反之則較低。
(3)對商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金是否抵充法定存款準(zhǔn)備金有不同的規(guī)定。
多數(shù)國家規(guī)定,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫存不存入中央銀行就不能作為法定存款準(zhǔn)備金。
(4)法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整幅度不同。
(5)準(zhǔn)備金中現(xiàn)金的比例。
(6)準(zhǔn)備金以外的準(zhǔn)備。
4.存款準(zhǔn)備金政策的作用過程
存款準(zhǔn)備金率及法定準(zhǔn)備的構(gòu)成與應(yīng)保持的限額,對銀行的資產(chǎn)負(fù)債比率及經(jīng)營方向有著直接的影響。
由于存款準(zhǔn)備金率的變動對經(jīng)濟(jì)和金融所帶來的調(diào)整效應(yīng)比較強(qiáng)烈,中央銀行不能把它作為短期的政策工具經(jīng)常性地加以運(yùn)用,因此存款準(zhǔn)備金率有變動幅度小、調(diào)整頻率慢甚至長期穩(wěn)定不動的趨勢。
考點(diǎn)練習(xí):
1.金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款被稱為()。
A.存款準(zhǔn)備金
B.基礎(chǔ)貨幣
C.法定盈余公積
D.任意盈余公積
【答案】A
【解析】存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。
2.存款準(zhǔn)備金的類別一般分為()。
Ⅰ.活期存款準(zhǔn)備金
Ⅱ.定期存款準(zhǔn)備金
Ⅲ.超額準(zhǔn)備金
Ⅳ.儲蓄存款準(zhǔn)備金
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】C
【解析】存款準(zhǔn)備金的類別一般分為活期存款準(zhǔn)備金、儲蓄和定期存款準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金。