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2024年銀行從業(yè)中級(jí)《銀行管理》考前12頁紙

2024年銀行從業(yè)中級(jí)《銀行管理》考前12頁紙

1、我國經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境

內(nèi)容

樹立新發(fā)展理念

（1）創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。

（2）協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。

（3）綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對(duì)美好生活追求的重要體現(xiàn)。

（4）開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路。

（5）共享是中國特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求。

推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展

（1）構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。

（2）建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

（3）全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

（4）促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

（5）推進(jìn)高水平對(duì)外開放。

構(gòu)建新發(fā)展格局 （1）暢通國內(nèi)大循環(huán)

（2）促進(jìn)國際國內(nèi)雙循環(huán)

2、財(cái)政政策工具

稅收

特征：強(qiáng)制性、無償性和固定性。

稅收調(diào)節(jié)作用主要通過宏觀稅率和具體稅率的確定、稅種選擇、稅負(fù)分配（包括稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁）以及稅

收優(yōu)惠和稅收懲罰等規(guī)定體現(xiàn)出來。

公共支出

公共支出包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出。

購買性支出：商品和勞務(wù)的購買（政府的直接消費(fèi)支出）。

轉(zhuǎn)移性支出：通過“財(cái)政收入→國庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。

政府投資 指使用預(yù)算安排的資金進(jìn)行固定資產(chǎn)投資建設(shè)活動(dòng)，包括新建、擴(kuò)建、改建、技術(shù)改造等。

政府債券 指政府財(cái)政部門或者其他代理機(jī)構(gòu)為籌集資金，以政府名義發(fā)行的承諾在一定期限還本和付息的債

務(wù)憑證。

3、銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)目標(biāo)、四項(xiàng)理念和六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

2024年銀行從業(yè)中級(jí)《銀行管理》考前12頁紙

2024年銀行從業(yè)中級(jí)《銀行管理》考前12頁紙

1、我國經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境

內(nèi)容

樹立新發(fā)展理念

（1）創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。

（2）協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。

（3）綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對(duì)美好生活追求的重要體現(xiàn)。

（4）開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路。

（5）共享是中國特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求。

推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展

（1）構(gòu)建高水平社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。

（2）建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

（3）全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

（4）促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

（5）推進(jìn)高水平對(duì)外開放。

構(gòu)建新發(fā)展格局 （1）暢通國內(nèi)大循環(huán)

（2）促進(jìn)國際國內(nèi)雙循環(huán)

2、財(cái)政政策工具

稅收

特征：強(qiáng)制性、無償性和固定性。

稅收調(diào)節(jié)作用主要通過宏觀稅率和具體稅率的確定、稅種選擇、稅負(fù)分配（包括稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁）以及稅

收優(yōu)惠和稅收懲罰等規(guī)定體現(xiàn)出來。

公共支出

公共支出包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出。

購買性支出：商品和勞務(wù)的購買（政府的直接消費(fèi)支出）。

轉(zhuǎn)移性支出：通過“財(cái)政收入→國庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。

政府投資 指使用預(yù)算安排的資金進(jìn)行固定資產(chǎn)投資建設(shè)活動(dòng)，包括新建、擴(kuò)建、改建、技術(shù)改造等。

政府債券 指政府財(cái)政部門或者其他代理機(jī)構(gòu)為籌集資金，以政府名義發(fā)行的承諾在一定期限還本和付息的債

務(wù)憑證。

3、銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)目標(biāo)、四項(xiàng)理念和六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

四個(gè)目標(biāo)

通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；

通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；

通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和

了解；

努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

四項(xiàng)理念 管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。

六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；

③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；

④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；

⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)

計(jì)算公式 最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

流動(dòng)性覆蓋率 流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量 不得低于100%

凈穩(wěn)定資金比例 凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金 不得低于100%

流動(dòng)性比例 流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額 不得低于25%

流動(dòng)性匹配率 流動(dòng)性匹配率=加權(quán)資金來源÷加權(quán)資金運(yùn)用 不得低于100%

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率 優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷短期現(xiàn)金凈流出 不得低于100%

5、監(jiān)測(cè)類指標(biāo)

信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

最大十家集團(tuán)客戶授信集中度、貸款遷徙率、不良貸款偏離度、表外業(yè)務(wù)墊款比例、不

良貸款期末重組率、逾期90天以上貸款與不良貸款比率、新發(fā)放貸款不良率、當(dāng)年新形

成不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款處置回收率、單

一國別風(fēng)險(xiǎn)集中度

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 流動(dòng)性缺口、流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債比例、同業(yè)融入比例、最大十戶存款比例、最大

十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動(dòng)性覆蓋率、存貸比

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度、凈利息收入下降比率、美元敞口頭寸比例、返回檢驗(yàn)突破次數(shù)

操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 一類案件風(fēng)險(xiǎn)率、二類案件風(fēng)險(xiǎn)率

盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo) 資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、成本收入比、凈息差、凈利差、利息收入比、中間業(yè)務(wù)收入

比

6、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用與特點(diǎn)