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初級銀行從業(yè)《個人貸款》歷年考點真題：第一章

來源:233網(wǎng)校 2018-04-25 10:29:00

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　　初級銀行從業(yè)《個人貸款》歷年考點真題：第一章個人貸款概述

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　　第一節(jié)個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

　　考點1個人貸款的概念和意義

　　單選：下列不屬于個人貸款對于宏觀經(jīng)濟的意義的是（　?。?。

　　A．實現(xiàn)居民的消費需求．滿足消費者的購買欲望

　　B．促進消費市場的啟動、培育和繁榮

　　C．擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定的發(fā)展

　　D．為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

　　【答案】D。解析：個人貸款對于宏觀經(jīng)濟的意義有：實現(xiàn)居民的消費需求,滿足消費者的購買欲望；促進消費市場的啟動、培育和繁榮；擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè),支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定的發(fā)展；有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到促進作用。

　　考點2個人貸款的特征

　　單選：在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個人貸款特征的是（　?。?。

　　A．貸款品種多、用途廣

　　B．貸款便利

　　C．利率優(yōu)惠

　　D．還款方式靈活

　　【答案】C。解析：個人貸款的特征有四個方面：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活：④低資本消耗。

　　考點3個人貸款的發(fā)展歷程

　　(單選)（　　）促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

　　A．住房制度的改革

　　B．國內(nèi)消費需求的增長

　　C．商業(yè)銀行股份制改革

　　D．個人信用制度的完善

　　【答案】A。解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

　　第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類

　　考點4按產(chǎn)品用途分類

　　單選：（　?。┦侵搞y行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

　　A．個人住房裝修貸款

　　B．個人耐用消費品貸款

　　C．個人醫(yī)療貸款

　　D．個人旅游消費貸款

　　【答案】C。解析：根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

　　考點5按有無擔保分類

　　單選：以下財產(chǎn)不可以抵押的是（　?。?。

　　A．抵押人所有的債券

　　B．抵押人所有的房屋

　　C．抵押人所有的土地使用權(quán)

　　D．抵押人所有的交通運輸工具

　　【答案】A。解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物：②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物：④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土使用權(quán)：⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

　　考點6按貸款是否可循環(huán)分類

　　(單選)下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是（　?。?。

　　A．個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)

　　B．個人可循環(huán)授信額度為余額控制,在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后．可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達到最高余額或期滿

　　C．授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費用途。授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70％，商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策制定不同的抵押率

　　D．這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬．直到額度用滿為止

　　【答案】D。解析：個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款．該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)．如果出賬金額累計達到最高授信額度時．也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中．具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬．直到額度用滿為止。故本題答案選D。

　　第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素

　　考點7貸款對象

　　判斷

　　個人貸款的對象包括自然人和公司法人。（　?。?/p>

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】B。解析：個人貸款的對象僅限于自然人，不包括公司法人。

　　考點8貸款利率

　　判斷：個人貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行，不能采用固定利率的確定方式。（　?。?/p>

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】B。解析：個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行，且可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動。一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　考點9貸款期限

　　單選：對于1年以內(nèi)的個人貸款，下列說法正確的是（　?。?/p>

　　A．展期期限累計不得超過原貸款期限

　　B．原貸款期限不得超過累計展期期限

　　C．展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

　　D．展期期限累計與原貸款期限相加,可以超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

　　【答案】A。解析：對于1年以內(nèi)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。

　　考點10還款方式

　　單選：到期一次還本付息法的特點不包括（　?。?。

　　A．利隨本清

　　B．一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款

　　C．一般適用于期限在1年以上的貸款

　　D．又稱期末清償法

　　【答案】C。解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

　　考點11擔保方式

　　單選：下列可以作為個人貸款保證人的是（　?。?。

　　A．某市醫(yī)院

　　B．某機械制造廠

　　C．某市第一中學(xué)

　　D．市政府

　　【答案】B。解析：保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體：企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的。其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

　　考點12貸款額度

　　單選：貸款額度是指（　　）。

　　A．借款人每月需要償還的金額

　　B．銀行想給借款人的額度

　　C．貸款抵押物的評估價值

　　D．銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額

　　【答案】D。解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了中國人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。

　　第四節(jié)信用卡業(yè)務(wù)與個人貸款

　　考點13信用卡業(yè)務(wù)概述

　　(判斷)信用卡叉叫貸記卡，是由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現(xiàn)金交易的消費信貸憑證。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】A。解析：本題主要考查信用卡的定義。

　　考點14信用卡業(yè)務(wù)中的個人貸款

　　(單選)（　?。┦悄壳白顬槌Ｒ姷囊环N分期方式。各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請簡便。

　　A．賬單分期

　　B．商場分期

　　C．郵購分期

　　D．還款分期