初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》歷年考點(diǎn)真題例題：第三章 個(gè)人貸款管理
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第一節(jié)個(gè)人貸款流程
考點(diǎn)1貸款的受理與調(diào)查
單選： 個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以（ ?。┓绞綖橹鳌?/p>
A．電話查問
B．間接調(diào)查
C．信息咨詢
D．實(shí)地調(diào)查
【答案】D。解析：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)．并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
考點(diǎn)2貸款的審查與審批
單選： 審查與審批的過程中，不需要重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容是（ ?。?/p>
A．調(diào)查人的盡職情況
B．調(diào)查人的擔(dān)保情況
C．借款人的償還能力
D．借款人的風(fēng)險(xiǎn)程度
【答案】B。解析：貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度。
考點(diǎn)3貸款的簽約與發(fā)放
多選
借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（ ）。
A．貸款資金的用途
B．支付金額
C．支付對(duì)象(范圍)
D．誠信承諾
E．支付條件
【答案】ABCDE。解析：借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。
考點(diǎn)4貸款支付
單選： （ ?。┦侵纲J款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
A．貸款人受托支付
B．借款人自主支付
C．貸款資金支付
D．其他
【答案】A。解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將信貸資金直接發(fā)放至借款人賬戶．并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
考點(diǎn)5貸后管理
單選： 1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過（ ?。?/p>
A．1年
B．原貸款期限
C．2年
D．該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限
【答案】B。解析：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期，1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。
第二節(jié)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)價(jià)
考點(diǎn)6信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
(多選)有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括（ ）。
A．個(gè)人因素
B．資金用途因素
C．還款來源因素
D．債權(quán)保障因素
E．前景因素
【答案】ABCDE。
考點(diǎn)7信用評(píng)分模型
(判斷)信用評(píng)分模型是消費(fèi)信貸管理中先進(jìn)的技術(shù)手段，是商業(yè)銀行個(gè)人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
【答案】A。
考點(diǎn)8申請(qǐng)?jiān)u分
(多選)申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可以分為（ ?。?/p>
A．市場(chǎng)信息
B．金融信息
C．客戶基本信息
D．客戶關(guān)系信息
E．征信信息
【答案】CDE。解析：申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可以分為三類：客戶基本信息、客戶關(guān)系信息和征信信息。
考點(diǎn)9行為評(píng)分
(判斷)零售行為評(píng)分主要包括信用卡行為評(píng)分和個(gè)貸行為評(píng)分。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
【答案】A。
考點(diǎn)10催收評(píng)分
(單選)（ ?。┦且幌盗杏?jì)量分析模型的總稱，根據(jù)客戶行為特征、基本信息等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，對(duì)客戶在逾期后可能發(fā)生的各種情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。
A．催收評(píng)分
B．申請(qǐng)?jiān)u分
C．行為評(píng)分
D．審批評(píng)分
【答案】A。解析：催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，根據(jù)客戶行為特征、基本信息等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，對(duì)客戶在逾期后可能發(fā)生的各種情況進(jìn)行預(yù)測(cè)．并以分?jǐn)?shù)形式展現(xiàn)，作為開展催收管理工作的量化依據(jù)。
考點(diǎn)11信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
(多選)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過觀測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化進(jìn)行。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有（ ?。?。
A．不良資產(chǎn)率指標(biāo)
B．貸款遷徙率指標(biāo)
C．不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)
D．風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)
E．次級(jí)貸款率指標(biāo)
【答案】ABCD。解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類：不良資產(chǎn)率指標(biāo)、貸款遷徙率指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)。
第三節(jié)個(gè)人貸款定價(jià)
考點(diǎn)12個(gè)人貸款定價(jià)
(多選)個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則有（ ?。?。
A．成本收益原則
B．風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則
C．參照市場(chǎng)價(jià)格原則
D．組合定價(jià)原則
E．與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則
【答案】ABCDE。
第四節(jié)抵質(zhì)押物管理
考點(diǎn)13押品管理基本概念
(判斷)押品管理是指押品的受理、審查、評(píng)估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動(dòng)。（ ?。?/p>
A．正確
B．錯(cuò)誤
【答案】A。解析：本題主要考查押品管理的概念。
考點(diǎn)14押品管理基本流程
(多選)押品管理流程包括（ ）等幾個(gè)環(huán)節(jié)。
A．材料受理、審查
B．押品價(jià)值評(píng)估
C．抵質(zhì)押權(quán)的登記
D．押品日常管理
E．押品的返還與處置
【答案】ABDE。解析：押品管理流程包括材料受理、審查；押品價(jià)值評(píng)估；抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更：押品日常管理：押品的返還與處置六個(gè)環(huán)節(jié)。
考點(diǎn)15押品價(jià)值評(píng)估
(判斷)押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估兩種方式。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
【答案】B。解析：押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估和直接評(píng)估三種方式。
考點(diǎn)16押品風(fēng)險(xiǎn)控制措施
(判斷)押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
【答案】A。
