答案部分

一、單項(xiàng)選擇題
1
[答案]：D
[解析]：選項(xiàng)D屬于核心雇員流失因素，不是違反用工法的因素。參見(jiàn)教材P193
2
[答案]：C
[解析]：標(biāo)準(zhǔn)法將整個(gè)業(yè)務(wù)分成8條產(chǎn)品線(xiàn)，度量每個(gè)業(yè)務(wù)線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，再把風(fēng)險(xiǎn)加總。參見(jiàn)教材P225
3
[答案]：B
[解析]：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則是由表及里、自下而上和從已知到未知。參見(jiàn)教材P204
4
[答案]：A
[解析]：風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高的是高級(jí)計(jì)量法。參見(jiàn)教材P225
5
[答案]：D
[解析]：參見(jiàn)教材P220
6
[答案]：C
[解析]：有些操作風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無(wú)能為力，但可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋?zhuān)⒉皇鞘譄o(wú)策。參見(jiàn)教材P210
7
[答案]：D
[解析]：高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿(mǎn)足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。參見(jiàn)教材P228-229
8
[答案]：A
[解析]：商業(yè)銀行可以通過(guò)制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。選項(xiàng)A不是進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方法。參見(jiàn)教材P210
9
[答案]：D
[解析]：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項(xiàng)要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。參見(jiàn)教材P208
10
[答案]：A
[解析]：自我評(píng)估法運(yùn)用最廣泛、最成熟。參見(jiàn)教材P204
11
[答案]：B
[解析]：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作流程包括：全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告，作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，控制活動(dòng)識(shí)別與評(píng)估，制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案以及報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控五個(gè)階段。題干所述內(nèi)容屬于第一階段的任務(wù)和目標(biāo)。參見(jiàn)教材P204
12
[答案]：D
[解析]：根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇標(biāo)準(zhǔn)法、替代標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法來(lái)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。參見(jiàn)教材P225
13
[答案]：D
[解析]：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作流程包括：全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告，作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，控制活動(dòng)識(shí)別與評(píng)估，制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案以及報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控五個(gè)階段。參見(jiàn)教材P204-205
14
[答案]：A
[解析]：失職違規(guī)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)。B項(xiàng)屬于違反用工法；C項(xiàng)屬于核心雇員流失；D項(xiàng)屬于知識(shí)技能匱乏。參見(jiàn)教材P192
15
[答案]：D
[解析]：產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶(hù)提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問(wèn)題。參見(jiàn)教材P195
16
[答案]：B
[解析]：題中所述屬于典型的系統(tǒng)故障（屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)形式）造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P196
17
[答案]：C
[解析]：監(jiān)管規(guī)定是指未遵守金融監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定而引起的風(fēng)險(xiǎn)。在出臺(tái)新的金融監(jiān)管規(guī)定或者金融監(jiān)管加強(qiáng)，新的金融監(jiān)管者發(fā)生改變，出現(xiàn)新的金融監(jiān)管重點(diǎn)時(shí)，較易出現(xiàn)此方面的風(fēng)險(xiǎn)。
18
[答案]：C
[解析]：業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。參見(jiàn)教材P209
19
[答案]：A
[解析]：柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。參見(jiàn)教材P213
20
[答案]：B
[解析]：資金交易業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。參見(jiàn)教材P219
21
[答案]：D
[解析]：客戶(hù)投訴占比=每項(xiàng)產(chǎn)品客戶(hù)投訴數(shù)且／該產(chǎn)品交易數(shù)量?？蛻?hù)投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿(mǎn)意程度。參見(jiàn)教材P207

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