1
[答案]：BE
[解析]：參見(jiàn)教材P210的表5-12
2
[答案]：ABE
[解析]：內(nèi)部欺詐屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。違法系統(tǒng)安全屬于系統(tǒng)缺陷引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P191、196、198
3
[答案]：ABCDE
[解析]：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、交易／定價(jià)錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告、結(jié)算／支付錯(cuò)誤。參見(jiàn)教材P194
4
[答案]：ABCD
[解析]：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個(gè)方面。參見(jiàn)教材P202-203
5
[答案]：ABCDE
[解析]：參見(jiàn)教材P205-206
6
[答案]：ABCDE
[解析]：參見(jiàn)教材P229-230
7
[答案]：ABCE
[解析]：標(biāo)準(zhǔn)法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為8大類，這8類銀行產(chǎn)品線分別為公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)。參見(jiàn)教材P225
8
[答案]：ABCE
[解析]：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于內(nèi)部流程因素。參見(jiàn)教材P191
9
[答案]：ABCDE
[解析]：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平五個(gè)部分。參見(jiàn)教材P224
10
[答案]：ABC
[解析]：柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。DE兩項(xiàng)屬于法人信貸業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P213
11
[答案]：ABCDE
[解析]：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等多個(gè)業(yè)務(wù)品種。E項(xiàng)個(gè)人抵押貸款也屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P217
12
[答案]：BCD
[解析]：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：①技術(shù)外包（如網(wǎng)絡(luò)中心）；②處理程序外包（如消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對(duì)）；③業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包（如銀行卡營(yíng)銷(xiāo)）；④某些專業(yè)性服務(wù)外包（如不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估）；⑤后勤性事務(wù)外包。一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)，如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去。參見(jiàn)教材P212
13
[答案]：ABCD
[解析]：選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)遵循四個(gè)原則：①相關(guān)性；②可測(cè)量性；③風(fēng)險(xiǎn)敏感性；④實(shí)用性。參見(jiàn)教材P206
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