二、多項選擇題
1．【答案及解析】 ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。
2．【答案及解析】 AB 中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長不得超過2年。故選AB。
3．【答案及解析】 ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項不正確。故選ACD。 ’
4．【答案及解析】BC銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟環(huán)境構(gòu)成銀行運行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故選BC。
5．【答案及解析】 ABC零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng)，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業(yè)務(wù)范疇，E選項不正確。公司理財業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財計劃等。故選ABC。
6．【答案及解析】CD流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。故選CD。
7．【答案及解析】ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機、維護金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。
8．【答案及解析】BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。故選BCDE。
9．【答案及解析】ABC洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。故選ABC。
10．【答案及解析】ABD貸款承諾和票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)，不屬于貿(mào)易融資貸款形式，CE選項不正確；貿(mào)易融資貸款形式主要有福費廷、保理和信用證。故選ABD。
11．【答案及解析】CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。故選CDE。
12．【答案及解析】ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。
13．【答案及解析】BCDE根據(jù)《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，A選項的表述錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。
14．【答案及解析】BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止；不能制止，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。
15．【答案及解析】 BCD共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。
16．【答案及解析】ABCE題中D選項錯誤，我國金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營；ABCE選項均正確。故選ABCE。
17．【答案及解析】 ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構(gòu)的貸款利率，B選項不是貸款人的權(quán)利；ACDE選項均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。
18．【答案及解析】 ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。
19．【答案及解析】 ABCD銀行戰(zhàn)略風(fēng)險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標而動用的資源；戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。故選ABCD。
20．【答案及解析】 BCDE對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故選BCDE。
21．【答案及解析】BCDE 可撤銷合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同本身就屬于無效的合同。故選BCDE。
22．【答案及解析】 ABC信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。
23．【答案及解析】ABCD保理業(yè)務(wù)是一項集信用風(fēng)險擔(dān)保、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理和貿(mào)易融資于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。
24．【答案及解析】CDE公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的30％才屬于內(nèi)幕信息，A選項不正確；內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項不正確。故選CDE。
25．【答案及解析】 BCDE 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。
26．【答案及解析】 ACDE民事法律行為的特征：①民事法律行為的主體之間的地位是平等的；②民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素；③民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的；④民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力；⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。故選ACDE。
27．【答案及解析】ABC銀行承兌匯票是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持，黃金交易保證金主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利。故選ABe。
28．【答案及解析】BCE《反洗錢法》主要內(nèi)容：①規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；②明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)；③規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限；④規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；⑤明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任和金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。故選BCE。
29．【答案及解析】 ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。
30．【答案及解析】BCD保證人與銀行是平等的民事主體，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)。銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)和借款人財產(chǎn)，AE選項錯誤。故選BCD。
31．【答案及解析】 AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。
32．【答案及解析】ACDE B選項中銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為是金融市場發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進作用；ACDE選項屬于促進作用。故選ACDE。
33．【答案及解析】ACDE根據(jù)《儲蓄管理條例》第三十四條的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選ACDE。
34．【答案及解析】ABCDE由于M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中M1包含了M0。故選ABCDE。
35．【答案及解析】 ABDE會計資本應(yīng)當(dāng)不少于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本，所以C選項錯誤。故選ABDE。
36．【答案及解析】ABCE債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。D選項不正確；ABCE選項說法正確。故選ABCE。
37．【答案及解析】AD本題考查對于用作抵押物的財產(chǎn)的規(guī)定。根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)，正在建造不動產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。此外，《物權(quán)法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。土地所有權(quán)不得抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為Ifl的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得抵押。故選AD。
38．【答案及解析】 ABCD 書面貸款申請內(nèi)容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。
39．【答案及解析】 ABC 題中ABC選項為信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)，DE選項為貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)。故選ABC。
40．【答案及解析】ABCDE農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。
三、判斷題
1．【答案及解析】B人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會宣告。
2．【答案及解析】 B 金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
3．【答案及解析】B“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機構(gòu)的金融服務(wù)”。
4．【答案及解析】A 中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。
5．【答案及解析】B 2009年以來，基于國際金融危機的教訓(xùn)，巴塞爾委員會發(fā)布了一系列國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準，并于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》。
6．【答案及解析】A 國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化以及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上的外國留學(xué)生屬于本國居民，由此可排除BCD選項。故選A。
7．【答案及解析】 B 獨立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù)(除獨立董事這一職務(wù)以外)。
8．【答案及解析】A如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
9．【答案及解析】B抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利。
10．【答案及解析】B 中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。
11．【答案及解析】B托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
12．【答案及解析】B 2006年l2月31日，中國郵政儲蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。
13．【答案及解析】B我國資本市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標志我國貨幣市場正式形成，所以資本市場的發(fā)展早于貨幣場。
14．【答案及解析】 A 可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。
15．【答案及解析】B“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶要對自己的投資決策負責(zé)。