2018年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(初、中級)上半年考試時間:6月2日、3日;下半年:10月27日、28日。如何成功拿下銀行從業(yè)資格證書?復(fù)習(xí)總找不到門路,快來跟隨老師視頻解讀來標(biāo)記核心考點(diǎn),90%機(jī)考原題考點(diǎn)解密>>
手機(jī)用戶掃描二維碼,下載233網(wǎng)校APP,進(jìn)入銀行從業(yè)資格考試題庫頁面開始做題!
2018年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》摸底試卷(三)
一、單項選擇題(本大題共90小題,每小題0.5分,共45分。在以下各小題所給出的四個選項中,只有一個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
第1題:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級,風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括( )個等級。
A.3
B.4
C.5
D.6
參考答案:C
參考解析: 根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級,即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級等級超過5級的,應(yīng)同時對外披露其與5個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。
第2題:并購貸款的對象是( )。
A.境外企事業(yè)法人及自然人
B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人
C.境外企事業(yè)法人
D.境內(nèi)企事業(yè)法人
參考答案:D
參考解析: 并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中,有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目,以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。故并購貸款的對象是境內(nèi)企事業(yè)法人。
第3題:資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是( )。
A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配
B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險
C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險
D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險
參考答案:A
參考解析: 表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略,即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配,盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱,從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。
.........
二、多項選擇題(本大題共40小題,每小題1分,共40分。在以下各小題所給出的選項中,至少有兩個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))
第91題:福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯,意為放棄,這種放棄包括( )。
A.出口商賣斷票據(jù)
B.進(jìn)口商買斷票據(jù)
C.銀行買斷票據(jù)
D.銀行賣斷票據(jù)
E.政府買斷票據(jù)
參考答案:A,C
參考解析: 在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:①出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(或包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。
第92題:第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有( )。
A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管
B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義
C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系
E.正式監(jiān)管權(quán)力
參考答案:B,C,D
參考解析: 第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容:①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系;③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
第93題:下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法,正確的有( )。
A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行
B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣
C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格,在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù),其民事責(zé)任由總行承擔(dān)
E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度
參考答案:C,D,E
參考解析:全國性商業(yè)銀行,包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行,如城市商業(yè)銀行,農(nóng)村商業(yè)銀行,村鎮(zhèn)銀行,農(nóng)村信用社等。故城市商業(yè)銀行屬于區(qū)域性商業(yè)銀行。故選項A說法錯誤。設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣,設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。故選項B說法錯誤。
.........
三、判斷題(共15題,每題1分,共15分。請判斷以下各小題的正誤,正確的填寫√,錯誤的填寫×)
第131題:銀行可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,但不能將這些信息提供給第三方和機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案:√
參考解析: 銀行在為客戶提供金融服務(wù)時,可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成,但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。因為一旦信息泄露或不當(dāng)使用將會給客戶和銀行自身造成巨大損失。
第132題:操作風(fēng)險應(yīng)包括法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案:×
參考解析: 操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險,包括法律風(fēng)險,但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。
第133題:中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案:×
參考解析: 監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
.........
在線做題>>點(diǎn)擊查看本套試題答案及解析完整版>> |