81.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》,個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值(?。┟涝韵拢ê┑?,可以在銀行直接辦理。
A.5干
B.1萬
C.1.5萬
D.2萬
[答案]B
[解析]個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計超過l萬美元的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。
82.個人理財顧問服務的風險揭示管理措施有(?。?。
A.商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示
B.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品,可以不進行風險揭示
C.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險揭示,充分了解并清楚知曉了本產品風險,愿意承擔相關風險”,但應在該提示欄里簽名
D.商業(yè)銀行銷售各類理財產品,以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析,都應包含相應的風險揭示內容
[答案]D
[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定,商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料,商業(yè)銀行銷售的各類投資產品介紹,以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等,都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確,確??蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容。A、B選項錯誤,D選項正確。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定,風險提示客戶確認欄應載明以下語句,并要求客戶抄錄后簽名:“本人已經閱讀上述風險揭示,充分了解并清楚知曉了本產品風險,愿意承擔相關風險,”因此C選項錯誤。
83.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》,下列表述中錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施
B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內部調查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況
C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產管理,應與客戶簽訂合同,并至少每兩年重新確認一次
D.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經客戶書面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄
[答案]C
[解析]C選項應改為:商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動,應與客戶簽訂合同,確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件,并至少每年重新確認一次。
84.某客戶于T日申購基金成功后,正常情況下,基金注冊登記人于日為該客戶增加權益并辦理注冊登記手續(xù),該客戶于日起可贖回該部分基金份額。(?。?
A.T;T+1
B.T+1;T+2
C.T+1;T+3
D.T:T+2
[答案]B
[解析]投資者于T日申購基金成功后,正常情況下,基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù),投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。
85.下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )。
A.工資
B.捐贈款
C.獎金和津貼
D.銀行存款利息
[答案]B
[解析]在預測客戶的未來收入時,可以將收入分為常規(guī)性收入和}臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可,如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。
86.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是(?。?
A.代理國債業(yè)務
B.代理股票買賣業(yè)務
C.代理銷售基金業(yè)務
D.代理銷售保障產品業(yè)務
[答案]D
[解析]目前,我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務,主要類別有:基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。
87.商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時,應首先(?。?
A.了解客戶的風險偏好
B.了解客戶的非財務信息
C.選擇多樣化投資工具
D.評估客戶的當前財務狀況
[答案]A
[解析]利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時,商業(yè)銀行應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力,評估客戶的財務狀況,提供合適的投資產品由客戶自主選擇,并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式,揭示相關風險。
88.對于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員,可以采取的措施是(?。?
A.所在機構通報同業(yè)
B.中國銀監(jiān)會通報同業(yè)
C.中國人民銀行通報同業(yè)
D.中國銀行業(yè)協(xié)會通報同業(yè)
[答案]A
[解析]《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定,對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員,所在機構應當視情況給予相應懲戒,情節(jié)嚴重的,應通報同業(yè)。
89.關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務,下列表述中錯誤的是(?。?。
A.在理財計劃存續(xù)期間,商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單,賬單提供應不少于兩次,并且至少每月提供一次
B.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料
C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外,還應為每一個理財計劃制作明細記錄
D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時,或理財計劃投資收益分配時,向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告
[答案]B
[解析]商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料,客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
90.商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時,評估結果認為其一客戶不適宜購買某一產品,但客戶仍堅持要購買的,則商業(yè)銀行的理財顧問應(?。?。
A.讓客戶自行提供聲明,供銀行留存后允許客戶購買
B.同意客戶購買,對客戶的意見未做特殊處理
C.向客戶說明風險評估的意義,委婉拒絕客戶的購買意愿
D.制定專門文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項,雙方簽字認可
[答案]D
[解析]個人理財顧問服務管理要求,客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行應制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的惠愿和其他的必要說明事項,雙方簽字認可。