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一、單選題

1．信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由( )承擔(dān)。

A．受托人和擔(dān)保人

B．委托人和受托人

C．委托人和受益人

D．受托人和受益人

2．商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在( )最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A．最后一項(xiàng) 

B．首頁

C．第二頁 

D．文中任意部分

3．同樣用10萬元買股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的。這是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。

A．風(fēng)險(xiǎn)偏好 

B．風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C．風(fēng)險(xiǎn)分散 

D．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

4．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括( )個(gè)等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A．3 

B．5

C．4 

D．6

5．某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存人50萬元資金，年復(fù)利率為4％，以半年計(jì)算復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為( )萬元。(答案取近似數(shù)值)

A．58．03 

B．51．24

C．60．95 

D．56．34

6．當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系為( )。

A．實(shí)際利率等于名義利率

B．兩者無顯著關(guān)系

C．實(shí)際利率大于名義利率

D．實(shí)際利率小于名義利率

7．一般而言，保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為( )或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶。

A．成長型 

B．進(jìn)取型

C．穩(wěn)健型 

D．保守型

8．關(guān)于家庭資產(chǎn)負(fù)債表的表述，正確的是( )。

A．可以顯示一段時(shí)間的家庭收支狀況

B．可以顯示一段時(shí)間的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況 

C．可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況

D．可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭現(xiàn)金流量狀況

9．關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是( )。

A．開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

B．開放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格受市場供求關(guān)系影響

C．對于開放式基金，投資者可以隨時(shí)申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

D．開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

10．金融市場經(jīng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的( )。

A．集聚功能，資源配置功能

B．集聚功能，反映功能

C．財(cái)富功能，資源配置功能

D．財(cái)富功能，反映功能

二、多選題

1．下列關(guān)于證券投資基金收益的描述正確的有( )。

A．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式

B．貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，可給中小投資帶來相對安全的增值收益，不存在風(fēng)險(xiǎn)性

C．各類基金的收益特征由高到低排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D．影響基金類產(chǎn)品收益的因素來自基金的基礎(chǔ)市場和基金自身因素兩個(gè)方面

E．證券投資基金的收益主要有證券買賣差價(jià)、紅利收入、債券利息和存款利息收入

2．下列屬于我國主要資本市場的有( )。

A．商業(yè)票據(jù)市場 

B．同業(yè)拆借市場

C．證券投資基金市場 

D．股票市場

E．債券市場

3．下列關(guān)于信托受托人權(quán)利和義務(wù)的表述正確的有( )。

A．受益人不能償清到期債務(wù)的．其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，但法律、行政法規(guī)以及信托文件有限制規(guī)定的除外

B．受益人的信托受益權(quán)不可轉(zhuǎn)讓和繼承

C．受托人違反規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

D．受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理動用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人

E．受托人應(yīng)當(dāng)自己處理信托事務(wù)，不得委托他人代為處理

4．下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能的有( )。

A．避險(xiǎn)功能 

B．集聚功能

C．交易功能 

D．財(cái)富投資功能

E．反映功能

5．下列關(guān)于年金系數(shù)的表述，正確的有( )。

A．期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定大于期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)

B．普通年金現(xiàn)值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

C．普通年金終值系數(shù)和復(fù)利終值系數(shù)互為倒數(shù)

D．普通年金終值系數(shù)和普通年金現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

E．復(fù)利終值系數(shù)和復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)互為倒數(shù)

6．許先生準(zhǔn)備10年后15．2萬元的子女教育基金，在投資報(bào)酬率5％時(shí)，下列組合可以實(shí)現(xiàn)其子女教育基金目標(biāo)的有( )。(答案取近似數(shù)值)

A．整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

B．整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

C．整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

D．整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E．整筆投資3萬元，定期定額每年8000元

7．一般而言，下列會引起黃金價(jià)格上升的因素有( )。

A．戰(zhàn)爭爆發(fā) 

B．發(fā)現(xiàn)新的金礦

C．通貨膨脹率上升 

D．美元貶值

E．實(shí)際利率上升

8．根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括( )。

A．資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

B．信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

C．家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D．家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析

E．收支儲蓄現(xiàn)狀分析

9．在理財(cái)產(chǎn)品的管理和運(yùn)作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所募集資金(如理財(cái)資金成立的信托財(cái)產(chǎn))投資動作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資動作管理的第三方機(jī)構(gòu)，如( )等。

A．資產(chǎn)管理公司 

B．基金公司

C．陽光私募基金 

D．信托公司

E．證券公司

10．商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括( )。

A．利率敏感 

B．方式靈活

C．融資成本低 

D．期限長

E．依賴于發(fā)行企業(yè)的信用度

參考答案：

單選題：1C、2B、3B、4B、5c、6C、7D、8C、9D、10B

多選題：1ACDE、2CDE、3CD、4ABCD、5AE6ABCD、7ACD、8ABCE、9ABCDE、10ABCE