第四節(jié) 公積金個(gè)人住房貸款

　　12.基礎(chǔ)知識(shí)

　?。?）概念

　　略。

　?。?）特點(diǎn)

　?、倩ブ?。住房貸款資金來(lái)源為單位和個(gè)人。

　?、谄毡樾浴Ｕ＠U存住房公積金的職工都可申請(qǐng)。

　?、劾实汀?

　　④期限長(zhǎng)。最長(zhǎng)期限為30年（貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年）。

　　（3）要素

　?、儋J款對(duì)象。公積金繳存的職工，基本條件為：具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份；按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)；有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的合同、協(xié)議及其他證明文件；有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)（大修）住房的首付款；有符合要求的擔(dān)保；符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的其他借款條件。

　　②貸款利率。按人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。

　?、圪J款年限。最長(zhǎng)為30年。

　?、苓€款方式。一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法。

　?、輷?dān)保方式。以住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保最為常見(jiàn)。

　?、拶J款額度。普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房，最高貸款額度為所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80％；集資建造住房（房改房），最高貸款額度為所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的90％；購(gòu)買(mǎi)二手房，最高貸款額度為所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的70％；有價(jià)證券質(zhì)押貸款，最高貸款額度為有價(jià)證券票面金額的90％；建造、翻建、大修自住住房，最高貸款額度為所需費(fèi)用的60％。

　?。?）公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的職責(zé)分工

　?、俟e金管理中心基本職責(zé)。制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　②承辦銀行職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶(hù)設(shè)立和計(jì)結(jié)息及金融手續(xù)操作等基本職責(zé)；貸前咨詢(xún)受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢(xún)對(duì)賬等可委托代理職責(zé)。

　?。?）公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式

　?、巽y行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作；

　?、诠e金管理中心受理、審核審批，銀行操作；

　　③公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)。

　?。?）公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別