知識點(diǎn)1
個人貸款的概念(掌握)
定義:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
練習(xí)題
【例.單選題】個人貸款是指貸款人向符合條件的(?。┌l(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
A.法人
B.自然人
C.社會團(tuán)體
D.經(jīng)濟(jì)組織
【正確答案】B
知識點(diǎn)2
個人貸款的意義(了解)
從金融機(jī)構(gòu)角度分析——兩個方面的重要意義
①為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。包括正常的利息收入,服務(wù)費(fèi)收入。
②幫助銀行分散風(fēng)險。避免貸款發(fā)放過于集中,規(guī)避行業(yè)或者是地域風(fēng)險。
從宏觀經(jīng)濟(jì)角度分析——四個方面的積極意義
①個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展,為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用。
②對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用。
③對擴(kuò)大內(nèi)需,推動生產(chǎn),帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè),支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。
④對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。
知識點(diǎn)3
個人貸款的特征
貸款品種多、用途廣
貸款便利
還款方式靈活
練習(xí)題
【例.單選題】下列關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯誤的是(?。?。
A.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式
B.目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款,不能辦理委托性個人貸款
C.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費(fèi)用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求
D.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務(wù),為個人貸款客戶提供了極大的便利
【正確答案】B
知識點(diǎn)4
個人貸款的發(fā)展歷程(了解)
到目前為止,我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。
1.住房制度的改革促進(jìn)個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展(起步)
20世紀(jì)80年代中期,推進(jìn)城市住宅商品化,首個開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。
2.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長推動了個人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展(發(fā)展)
1999年2月,中國人民銀行頒布了《關(guān)于開展個人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。
3.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展(規(guī)范)
2010年2月12日,中國銀監(jiān)會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī),強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié),要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度,有助于從源頭上防范風(fēng)險。
知識點(diǎn)5
個人貸款產(chǎn)品的種類
按產(chǎn)品用途分類(掌握)
1.個人住房貸款
定義:貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。
2.個人消費(fèi)貸款
定義:銀行向個人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。需借助商業(yè)銀行的信貸支持。
(1)個人汽車貸款
(2)個人教育貸款
(3)個人耐用消費(fèi)品貸款(4)個人消費(fèi)額度貸款
(5)個人旅游消費(fèi)貸款
(6)個人醫(yī)療貸款
3.個人經(jīng)營類貸款
指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的,用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
(1)專項(xiàng)貸款
(2)流動資金貸款