銀行從業(yè)初級資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目的備考,第五部分銀行的考查點主要為銀行監(jiān)管,具體考查知識點為:
一、中國銀行監(jiān)管框架
我國銀行監(jiān)管治理過程可以劃分為四個主要階段:
1、初步確立階段(1984—1993年);
2、探索成形階段(1994—1997年);
3、改革調整階段(1998—2003年);
4、形成完善階段(2003年至今)。
完善的審慎監(jiān)管框架主要包括:審慎全面的監(jiān)管規(guī)則、行之有效的監(jiān)管工具、科學合理的監(jiān)管組織體系。
二、銀行職業(yè)操守的宗旨和適用范圍
1、宗旨
為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準,建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護銀行業(yè)良好信譽,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
2、適用范圍
銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守,并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。
三、從業(yè)準則
1、銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括:誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競爭。
2、從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括:熟知業(yè)務、不得監(jiān)管規(guī)避、堅守崗位職責、進行信息保密、合理處理利益沖突、禁止內幕交易等。
四、消費者權益保護
1、銀行業(yè)消費者的主要權利,包括:安全權、隱私權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權和監(jiān)督權。
2、銀行業(yè)金融機構的主要義務,包括:確保消費者的上述權利不受侵犯;尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權,履行告知義務,不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益,或者進行強制性交易等。