2020年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》科目適用教材應為2019版（中國金融出版社），為方便考生備考，取得理想成績，學霸君總結(jié)法律法規(guī)高頻考點匯總?cè)缦?，請收藏?/p>

1、我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)

從企業(yè)法人角度看，我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。

從內(nèi)部管理角度看，我國商業(yè)銀行的組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

監(jiān)管要求：總行、分行和支行三個層級：實際管理中分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點等。

2、內(nèi)部控制目標與基本原則

(1)內(nèi)部控制目標。保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行：保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

(2)內(nèi)部控制基本原則。全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。

3、合規(guī)管理的相關(guān)概念

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

4、資產(chǎn)負債管理的對象

傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具。對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。

資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則。即以安全性、流動性為基本前提．通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

管理內(nèi)容上：從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理。

管理范疇上：從單一本幣口徑資產(chǎn)負債管理。轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債全面管理：從單一法人角度資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)榧瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性資產(chǎn)負債管理。管理思路上：由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理．轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理。