1.2 個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

1.2.1 個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段

☆ 20世紀(jì)20年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。

☆ 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期

☆ 20世紀(jì)60年代到80年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期;這期間又被命名為理財(cái)業(yè);同時(shí)還創(chuàng)建了國(guó)際理財(cái)人員協(xié)會(huì)(即：今日的理財(cái)協(xié)會(huì))。

☆ 這個(gè)階段個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展也并非一帆風(fēng)順，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。直到1986年，理財(cái)業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，能夠融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期

☆ 20世紀(jì)90年代是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期，這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。

例如：國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)咨詢師協(xié)會(huì)(International Association of Registered Financial Consultants)，這些專業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和定位以及高校對(duì)理財(cái)專業(yè)的重視標(biāo)志著它開始向一種專業(yè)均勢(shì)發(fā)展。

☆ 從21世紀(jì)初到2005年是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期;☆ 從2006年開始 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時(shí)期。

☆ 目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)有：

(1)外匯理財(cái)產(chǎn)品;(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品(2006年后，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場(chǎng))