1．國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

    （1）萌芽階段：20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。

    （2）形成時期：從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期，在這一時期，理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設(shè)均取得了顯著的進步。中國理財產(chǎn)品規(guī)模以每年10％～20％的速度在增長，2005年達到了2000億元，于是銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理，并同時下發(fā)了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（以下簡稱《指引》），對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提出了指導(dǎo)意見。

    （3）迅速擴展時期：在《辦法》和《指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期，2005—2010年四年間增加了34.25倍。 個人理財產(chǎn)品從最初的傳統(tǒng)理財產(chǎn)品延伸至其他領(lǐng)域，形成了諸如股票、基金、期貨、外匯、黃金及衍生品等較為豐富的產(chǎn)品體系。

    2．自2008年以來，銀監(jiān)會下發(fā)的規(guī)范性文件

    （1）為進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財市場秩序，銀監(jiān)會辦公廳于2008年４月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。

    （2）2008年下半年國際金融危機爆發(fā)， 一些商業(yè)銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益甚至負收益現(xiàn)象，針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年７月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動進行規(guī)范。

    （3）為規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司的合作行為，銀監(jiān)會于2009年12月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》。

    總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

    難點點撥

    了解國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展過程，此考點做一般性了解即可。

    備考提示

    了解目前國內(nèi)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，以及一些法規(guī)的出臺，容易出單選、判斷。