第二節(jié)  銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和特點

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    考點1  國外個人理財業(yè)務發(fā)展和特點

    個人理財業(yè)務最早在美國興起，首先在美國發(fā)展成熟。

    1．萌芽時期

    20世紀30年代到60年代，是個人理財業(yè)務的萌芽時期。 這個階段還沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定。特點：無理財規(guī)劃，無數(shù)據(jù)積累，無專業(yè)理財人才。目的：推銷產(chǎn)品，為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務。

    2．形成與發(fā)展時期

    20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。 起初仍以銷售產(chǎn)品為主要目標，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。

    20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙（即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔有限責任）以及投資于硬資產(chǎn)（貴金屬）。 直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

    3．成熟時期

    20世紀90年代，是個人理財業(yè)務日趨成熟的時期。 許多人涌入個人理財行業(yè)，個人理財業(yè)務在這一時期的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟態(tài)勢及不斷高漲的證券價格。 這一時期的個人理財業(yè)務不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務以及基金業(yè)務等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

    同時，該時期理財人員收入大幅增長，理財學院顯著擴張，理財專業(yè)數(shù)量增長，專門協(xié)會、認證組織紛紛成立，理財專業(yè)機構的出現(xiàn)和定位以及高校對理財專業(yè)的重視標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。

    難點點撥

    做一般性的理解即可。

    備考提示

    了解三個階段的產(chǎn)生原因及主要特點，題型單選、多選、判斷均有可能。