考點(diǎn)1貸款抵押的設(shè)定條件
(一)抵押的范圍
債務(wù)人在向商業(yè)銀行提出信貸申請(qǐng)時(shí),信貸人員應(yīng)要求其提供擔(dān)保方式意向。如采用抵押擔(dān)保,信貸人員應(yīng)依據(jù)銀行制度規(guī)定及平時(shí)掌握的情況,對(duì)債務(wù)人提出的抵押人和抵押物進(jìn)行初步判斷。
(二)貸款抵押額度的確定
1.抵押物的認(rèn)定
2.抵押物的估價(jià)
3.抵押貸款額度的確認(rèn)
4.抵押合同的簽訂
(三)抵押的效力
1.抵押擔(dān)保的范圍
2.抵押物的轉(zhuǎn)讓
3.抵押物的保全
4.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
考點(diǎn)2貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)
(一)貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析
(1)抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)。抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在,且抵押人對(duì)此擁有
完全的所有權(quán)。
(2)未辦理有關(guān)登記手續(xù)。
(3)將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意。
(4)以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意。
(5)資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí),導(dǎo)致抵押物不足值。
(6)未抵押有效證件或抵押的證件不齊。
(7)因主合同無(wú)效,導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效。
(8)抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)。
(二)貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范
(1)對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查。
(2)對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。
(3)做好抵押物登記,確保抵押效力。需依法登記的抵押物,抵押合同自登記之日起生效。
(4)抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限。