考試目的
通過本科目考試,測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度,包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用;測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī),客戶的分類與需求分析,理財計算工具等的掌握程度,綜合運用本科目知識技能,合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)。
考試內(nèi)容
一、個人理財概述
?。ㄒ唬┦煜€人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體;
?。ǘ┝私忏y行個人理財業(yè)務(wù)的分類;
?。ㄈ┝私鈬夂蛧鴥?nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況;
?。ㄋ模┝私饫碡攷煹年犖闋顩r和職業(yè)特征;
?。ㄎ澹┱莆绽碡攷煹膱?zhí)業(yè)資格要求;
?。┱莆蘸细窭碡攷煹臉藴始袄碡攷煹纳鐣熑?。
二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
?。ㄒ唬┦煜ぶ袊姆审w系;
?。ǘ┦煜ぁ睹穹ㄍ▌t》、《合同法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;
(三)掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;
?。ㄋ模┦煜ぁ秱€人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;
(五)熟悉商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)。
三、理財投資市場概述
?。ㄒ唬┱莆战鹑谑袌龅奶攸c、功能及分類;
?。ǘ┱莆肇泿攀袌黾捌湓趥€人理財中的運用;
(三)掌握債券市場及其在個人理財中的運用;
(四)掌握股票市場及其在個人理財中的運用;
(五)掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用;
(六)掌握外匯市場及其在個人理財中的運用;
?。ㄆ撸┱莆毡kU市場及其在個人理財中的運用;
?。ò耍┦煜ち眍愅顿Y品市場在個人理財中的運用。
四、理財產(chǎn)品概述
?。ㄒ唬┦煜ゃy行理財產(chǎn)品的要素類型、分類及特點;
?。ǘ┱莆栈鸬姆诸惣疤攸c;
?。ㄈ┱莆毡kU產(chǎn)品的分類及特點;
?。ㄋ模┱莆諊鴤姆诸惣疤攸c;
?。ㄎ澹┱莆招磐挟a(chǎn)品的分類及特點;
?。┦煜べF金屬產(chǎn)品的分類及特點;
(七)了解券商資產(chǎn)管理計劃;
(八)熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。
五、客戶分類與需求分析
(一)熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容;
?。ǘ┦煜げ煌目蛻舴诸惙椒ǎ?/p>
?。ㄈ┱莆丈芷诶碚摷捌渑c客戶需求的關(guān)系;
(四)掌握理財師了解客戶的方法。
六、理財規(guī)劃計算工具與方法
?。ㄒ唬┦煜へ泿艜r間價值及其影響因素;
?。ǘ┱莆肇泿艜r間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用;
?。ㄈ┱莆找?guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用;
?。ㄋ模┱莆諒?fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運用;
(五)了解財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用;
?。┝私獠煌碡敼ぞ叩奶攸c及比較;
(七)熟悉貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用。
七、理財師的工作流程和方法
?。ㄒ唬┱莆绽碡攷煿ぷ髁鞒痰幕静襟E;
(二)掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點;
?。ㄈ┝私饫碡攷煈?yīng)該告知客戶的相關(guān)信息;
?。ㄋ模├斫庠诹私饪蛻粜畔r的心態(tài)和技巧要點;
(五)理解確定客戶目標的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點;
(六)掌握在為客戶制定理財規(guī)劃書時的內(nèi)容,以及提交理財規(guī)劃書時的要點;
(七)理解理財規(guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注意事項;
?。ò耍┱莆湛蛻魴n案管理的相關(guān)要點;
?。ň牛├斫夂罄m(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點;
?。ㄊ├斫鈱嵤┓桨负驮u估服務(wù)的要點;
?。ㄊ唬├斫獠欢ㄆ谠u估和方案調(diào)整中的要點;
?。ㄊ┝私鈴母櫡?wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。
八、理財師金融服務(wù)技巧
(一)了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧;
?。ǘ┦煜すぷ饔媱澟c時間管理的方法及重要性;
?。ㄈ┝私怆娫挏贤ǖ募记桑?/p>
(四)了解金融產(chǎn)品服務(wù)建議流程與話術(shù)。
九、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
熟悉與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī):
(一)相關(guān)法律:中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權(quán)法等;
?。ǘ┫嚓P(guān)行政法規(guī):中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例;
?。ㄈ┫嚓P(guān)部門規(guī)章及解釋:商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。