中國(guó)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目（個(gè)人貸款專業(yè)）初級(jí)考試大綱

　　考試目的

　　通過本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，包括個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)和市場(chǎng)營(yíng)銷、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個(gè)人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。

　　考試內(nèi)容

　　一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

　?。ㄒ唬┱莆諅€(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

　　（二）掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

　　二、個(gè)人貸款營(yíng)銷

　?。ㄒ唬┝私鈧€(gè)人貸款客戶定位；

　?。ǘ┝私鈧€(gè)人貸款營(yíng)銷渠道和營(yíng)銷組織。

　　三、個(gè)人貸款管理

　?。ㄒ唬┱莆諅€(gè)人貸款的流程；

　?。ǘ┦煜€(gè)人貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；

　?。ㄈ┝私鈧€(gè)人貸款定價(jià)的一般原則及影響因素；

　?。ㄋ模┝私庋浩饭芾淼幕局R(shí)及流程。

　　四、個(gè)人住房貸款

　　（一）掌握個(gè)人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產(chǎn)稅收相關(guān)知識(shí)；

　?。ǘ┱莆諅€(gè)人住房貸款的貸款流程；

　　（三）熟悉個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理；

　?。ㄋ模┱莆展e金個(gè)人住房貸款的要素和操作流程。

　　五、個(gè)人消費(fèi)貸款

　?。ㄒ唬┱莆諅€(gè)人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

　　（二）掌握個(gè)人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

　?。ㄈ┦煜て渌麄€(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

　　六、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

　　（一）掌握個(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

　?。ǘ┱莆諅€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

　?。ㄈ┱莆辙r(nóng)戶貸款的要素和貸款流程；

　?。ㄋ模┝私庀聧徥I(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

　　七、個(gè)人征信管理

　　（一）熟悉個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能；

　　（二）了解個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律；

　?。ㄈ┱莆諅€(gè)人征信報(bào)告的基本內(nèi)容。

　　附錄:

　　一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

　?。ㄒ唬吨腥A人民共和國(guó)民法通則》

　　（二）《中華人民共和國(guó)合同法》

　　（三）《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》

　　（四）《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

　?。ㄎ澹顿J款通則》

　　二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

　?。ㄒ唬秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》

　?。ǘ镀囐J款管理辦法》

　?。ㄈ┡c個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　（四）與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　?。掇r(nóng)戶貸款管理辦法》

　?。ㄆ撸┥虡I(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

　?。ò耍╆P(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

　?。ň牛墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。