中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目（公司信貸專業(yè)）初級(jí)考試大綱
考試目的
通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)，包括公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
考試內(nèi)容
一、公司信貸
?。ㄒ唬┱莆展拘刨J的要素和種類；
（二）了解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程；
?。ㄈ┦煜す拘刨J管理的原則、流程和組織架構(gòu)；
?。ㄋ模┝私忾_展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求。
二、公司信貸營銷
?。ㄒ唬┝私夤拘刨J目標(biāo)市場分析、選擇和定位的方法及市場細(xì)分的主要內(nèi)容；
?。ǘ┏浞至私夤拘刨J的產(chǎn)品、定價(jià)、渠道、促銷等營銷策略；
?。ㄈ┦煜た蛻絷P(guān)系管理的應(yīng)用及提高客戶關(guān)系管理水平的途徑。
三、貸款申請受理和貸前調(diào)查
?。ㄒ唬┦煜そ杩钊藨?yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)；
?。ǘ┱莆彰嬲勗L問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)；
（三）掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；
?。ㄋ模┦煜べJ前調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容。
四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析
?。ㄒ唬┦煜^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法；
（二）熟悉行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的基本方法。
五、借款需求分析
?。ㄒ唬┦煜そ杩钚枨蠓治龅囊饬x和借款需求的影響因素；
?。ǘ┦煜そ杩钚枨蟮姆治龇椒ǎ軌蜻\(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；
?。ㄈ┦煜そ杩钚枨笈c負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系；
?。ㄋ模┦煜ゃy監(jiān)會(huì)三法一引中對于借款需求的規(guī)范和約束。
六、客戶分析與信用評(píng)級(jí)
?。ㄒ唬┦煜た蛻羝焚|(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法；
?。ǘ┦煜た蛻糌?cái)務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法；
?。ㄈ├斫饪蛻粜庞迷u(píng)級(jí)的對象、因素、方法和流程。
七、貸款擔(dān)保
?。ㄒ唬┱莆召J款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用；
?。ǘ┱莆召J款保證人的資格和條件，保證貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施、融資性擔(dān)保公司和銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作；
?。ㄈ┱莆召J款抵押的設(shè)定條件、風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施；
?。ㄋ模┱莆召J款質(zhì)押的設(shè)定條件、風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施、以及質(zhì)押與抵押的區(qū)別。
八、貸款審批
（一）掌握貸款審批的原則；
?。ǘ┱莆召J款審查事項(xiàng)及審批要素；
?。ㄈ┱莆帐谛蓬~度的決定因素和確定流程。
九、貸款合同與發(fā)放支付
（一）掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點(diǎn)；
（二）掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；
?。ㄈ┱莆召J款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點(diǎn)。
十、貸后管理
（一）掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；
?。ǘ┱莆毡ＷC人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；
?。ㄈ┱莆诊L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置；
?。ㄋ模┱莆招刨J業(yè)務(wù)到期處理的方法；
（五）熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。
十一、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
（一）熟悉貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會(huì)計(jì)原理；
?。ǘ┦煜べJ款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法和步驟。
十二、不良貸款管理
?。ㄒ唬┱莆詹涣假J款的成因；
（二）熟悉不良貸款的處置方式。
附錄：
（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）
?。ǘ渡虡I(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號(hào)）
?。ㄈ渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)［2004］51號(hào)）
?。ㄋ模顿J款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)［2007］54號(hào)）
?。ㄎ澹躲y團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)［2011］85號(hào)）
?。豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào)）
?。ㄆ撸俄?xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)［2009］71號(hào)）
?。ò耍读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào)）
?。ň牛渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)［2012］1號(hào)）
?。ㄊ毒G色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)［2012］4號(hào)）
?。ㄊ唬督鹑谄髽I(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金［2012］6號(hào)）
?。ㄊ渡虡I(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)［2011］4號(hào)）
（十三）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》（財(cái)金［2012］20號(hào)）
?。ㄊ模躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)[2010]45號(hào)）
?。ㄊ澹秶鴦?wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》（國發(fā)[2015]51號(hào)）
如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。
