初級銀行從業(yè)《個人貸款》歷年考點例題：第四章 個人住房貸款

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　　第一節(jié)基礎知識

　　考點1貸款基礎知識

　　判斷：個人住房貸款擔保方式有抵押、質押兩種。（　　）

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】B。解析：個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。

　　考點2房產(chǎn)稅及相關交易稅費

　　多選：下列關于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中，正確的是（　?。?。

　　A．房產(chǎn)稅由產(chǎn)權所有人繳納

　　B．產(chǎn)權屬于全民所有的．由經(jīng)營管理的單位繳納

　　C．產(chǎn)權出典的．由承典人繳納

　　D．產(chǎn)權所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權未確定及典租糾紛未解決的，由經(jīng)營管理的單位繳納

　　E．產(chǎn)權所有人、經(jīng)營管理單位、承典人、房產(chǎn)代管人或者使用人，統(tǒng)稱為納稅義務人

　　【答案]ABCE。解析：產(chǎn)權所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權未確定及典租糾紛未解決的．由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項D錯誤。

　　考點3房地產(chǎn)估價

　　單選：下列關于房地產(chǎn)的類型，敘述有誤的一項是（　?。?。

　　A．按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途(機場、車站、醫(yī)院、學校等)和綜合房地產(chǎn)(具有前述兩種以上用途)

　　B．按土地性質分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

　　C．按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)

　　D．按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

　　【答案】B。解析：按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。選項B錯誤。

　　第二節(jié)貸款流程

　　考點4受理與調查

　　單選：對開發(fā)商資質的貸前調查過程中．不需要調查的是（　?。?/p>

　　A．開發(fā)商的資信審查

　　B．企業(yè)法人代表的個人信用程度

　　C．開發(fā)商普通員工的信用程度

　　D．稅務登記證明

　　【答案】C。解析：對開發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質審查、企業(yè)資信等級或信用程度、經(jīng)國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明、會計報表、開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況及企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

　　考點5審查與審批

　　判斷：貸款審批人對個人住房貸款業(yè)務的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。（　?。?/p>

　　A．正確

　　B．錯誤

　　【答案】B。解析：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批意見類型為“同意”“否決”兩種?！巴狻北硎就耆獍瓷陥蟮姆桨?包括借款人、金額、期限、還款方式、擔保方式等各項要素)辦理該筆業(yè)務。個人住房貸款的審批流程參照個人貸款部分。

　　考點6簽約與發(fā)放

　　單選：個人住房貸款的發(fā)放中，下列不符合貸款發(fā)放條件的是（　?。?/p>

　　A．對已采取質押的貸款．要落實貸款質押手續(xù)

　　B．用已設過抵押的物品進行抵押擔保

　　C．需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　D．借款人首付款已全部支付到位

　　【答案】B。解析：除A、C、D三項外，貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實的有關貸款發(fā)放條件還有：①借款人所購房屋為新建房的．要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關放款條件：②對采取委托扣劃還款方式的借款人．要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款：③對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。對保證人有保證金要求的．應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

　　考點7支付管理

　　單選：關于支付管理，下列說法不正確的是（　　）。

　　A．貸款人對貸款資金的支付進行管理可以采用受托支付或借款人自主支付的方式

　　B．采用貸款人受托支付方式的．銀行應明確受托支付的條件

　　C．貸款人受托支付完成后．應詳細記錄資金流向

　　D．采用借款人自主支付的，要求借款人在使用貸款時提出支付申請。

　　【答案】D。解析：采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定．要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況，不要求借款人在使用貸款時提出支付申請。

　　考點8貸后管理

　　單選：下列關于個人住房貸款期限調整的說法錯誤的是（　?。?。

　　A．原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率之行

　　B．對分期還款類個人貸款賬戶．縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個結息期內，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

　　C．縮短借款期限,已計收的利息也要相應調整

　　D．縮短借款期限后新的借款信息達到新的利率期限檔次時．從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

　　【答案】C。解析：縮短借款期限后的利率不作調整。

　　第三節(jié)風險管理

　　考點9合作機構管理

　　單選：在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（　　）。

　　A．擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

　　B．擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

　　C．擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

　　D．擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

　　【答案】C。解析：“擔保放大倍數(shù)”即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù),倍數(shù)過大會造成過度擔保而導致最終無力償貸。

　　考點10操作風險管理

　　單選：下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（　?。?/p>

　　A．抵押登記瑕疵．使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

　　B．抵押物價值高估．不足值或抵押率偏高

　　C．抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

　　D．抵押物重復抵押

　　【答案】C。

　　考點11信用風險管理

　　單選：個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的_________和_________下降導致的。（　?。?/p>

　　A．還款能力;還款意愿

　　B．擔保品價值：保證人實力

　　C．還款意愿：擔保品價值

　　D．還款能力：擔保品價值

　　【答案】A。

　　第四節(jié)公積金個人住房貸款

　　考點12基礎知識

　　多選：符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（　?。?。

　　A．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

　　B．有較高的工資外經(jīng)濟收入．但非常不穩(wěn)定

　　C．有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

　　D．有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質押

　　E．具有農(nóng)村常住戶口

　　【答案】ACD。

　　考點13貸款流程

　　單選：商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（　?。〉霉e金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。

　　A．《委托貸款通知書》

　　B．《住房公積金借款合同》

　　C．《委托放款協(xié)議書》

　　D．《住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書》

　　【答案】D。解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書》，取得個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住屠公積金貸款條件。