一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0．5分，共45分)
第1題 為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．信用風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：A
參考解析：如果存貸款利率調(diào)整幅度不一致，此時(shí)商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)。
第2題 以下選項(xiàng)不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是( )。
A．缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境
B．信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強(qiáng)
C．內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞
D．片面追求信貸市場份額
參考答案：C
第3題 下列關(guān)于零售客戶的說法，錯(cuò)誤的是（?。?/p>
A．對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度
B．從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定
C．可以便利地通過多種渠道了解商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
D．被看做是核心存款的重要組成部分
參考答案：C
參考解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分，選項(xiàng)A、B、D正確。公司／機(jī)構(gòu)客戶可以便利地通過多種渠道了解商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分)
第91題 商業(yè)銀行董事會在外包管理的過程中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)包括（ ）。
A．制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度
B．審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排
C．確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排
D．定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報(bào)告
E．確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)
參考答案：B,D
參考解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報(bào)告；定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。選項(xiàng)A、C、E屬于高級管理層的職責(zé)。
第92題 商業(yè)銀行通常用來吸收預(yù)期損失的方法是( )。
A．提取準(zhǔn)備金
B．發(fā)行次級債券
C．沖減利潤
D．沖銷資本金
E．以上都是
參考答案：A,C
參考解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失;利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失;對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失,如地震、火災(zāi)等,可以通過購買商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);但對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失,則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。
第93題 對流動性風(fēng)險(xiǎn)的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的（ ）兩方面。
A．權(quán)益
B．表內(nèi)
C．表外
D．資產(chǎn)
E．負(fù)債
參考答案：D,E
參考解析：對流動性風(fēng)險(xiǎn)的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩方面，即流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。
三、判斷題(共15小題，每小題1分。共15分)請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。
第131題 銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效力等級最高。（?。?/p>
參考答案：A
參考解析：銀行監(jiān)管的有效事實(shí)上必須具備完善的法律法規(guī)體系，銀行監(jiān)管法律框架應(yīng)由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級的法律規(guī)范構(gòu)成，法律的效力等級最高。
第132題 銀行監(jiān)管的依法原則是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。
參考答案：B
參考解析：依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為,依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。
第133題 信用風(fēng)險(xiǎn)是由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。
參考答案：B
參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。
