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一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分)

1．交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值是（　?。?。

A．名義價(jià)值

B．實(shí)際價(jià)值

C．公允價(jià)值

D．市場價(jià)值

2．下列關(guān)于正確認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說法錯誤的是（　?。?/p>

A．有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

B．防止過度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展的機(jī)會

C．有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D．利用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展

3．同業(yè)市場負(fù)債比例的計(jì)算公式為（　　）。

A．(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

B．(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

C．(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

D．(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng))／總負(fù)債×100％

4．商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（　　）。

A．建立信息安全計(jì)劃和保持長效的管理機(jī)制

B．確保所有信息系統(tǒng)的安全

C．確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D．確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

5．下列選項(xiàng)中，不屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)的是（　?。?。

A．存貸比

B．核心負(fù)債比率

C．凈穩(wěn)定資金比率

D．超額備付金率

6．商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（　　）。

A．10％

B．15％

C．20％

D．25％

7．建設(shè)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵是（　?。?/p>

A．市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對于財(cái)務(wù)部門的獨(dú)立性

B．市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對于財(cái)務(wù)部門的關(guān)聯(lián)性

C．市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性

D．市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的關(guān)聯(lián)性

8．針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（　　）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。

A．內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B．內(nèi)部控制和外部控制

C．外部控制和外部監(jiān)管

D．內(nèi)部控制和外部監(jiān)管

9．對于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（　?。┴?fù)責(zé)組織落實(shí)。

A．董事會

B．首席風(fēng)險(xiǎn)官

C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D．股東大會

10．下列不屬于內(nèi)部報(bào)告內(nèi)容的是（　?。?。

A．反映管理情況

B．評價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

C．識別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

D．分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素

11．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的特點(diǎn)不包括（　?。?。

A．目標(biāo)明確

B．計(jì)劃性弱

C．提有效率

D．節(jié)省資源

12．風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行會將資產(chǎn)更多地投資到（　　）領(lǐng)域。

A．成熟市場

B．新興行業(yè)

C．低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D．高信用等級的客戶

13．下列選項(xiàng)中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（　?。?。

A．資產(chǎn)流動性

B．負(fù)債流動性

C．表內(nèi)流動性

D．表外流動性

14．（　　）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失。

A．預(yù)期損失

B．非預(yù)期損失

C．災(zāi)難性損失

D．自然性損失

15．下列盈利能力比率公式中錯誤的是（　?。?。

A．銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

B．總資產(chǎn)收益率=凈利潤／總資產(chǎn)

C．銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％

D．資產(chǎn)凈利率=凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

16．非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給（　?。?/p>

A．借款人

B．保險(xiǎn)人

C．承保人

D．第三方

17．信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望是（　?。?/p>

A．不良貸款撥備覆蓋率 

B．貸款撥備率

C．預(yù)期損失

D．風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

18．下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，正確的是（　　）。

A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，哈瑞?馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理．提供了重要的理論基礎(chǔ)

B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，費(fèi)雪?布萊克提出的歐式期權(quán)定價(jià)模型開辟了風(fēng)險(xiǎn)管理的全新領(lǐng)域

C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，威廉?夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石

D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐

19．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和損失的關(guān)系，說法正確的是（　?。?/p>

A．風(fēng)險(xiǎn)一般小于損失本身

B．損失是一個事前概念

C．風(fēng)險(xiǎn)是一個事后概念

D．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量重在分析不同風(fēng)險(xiǎn)狀況或條件下，損失發(fā)生的可能性

20．下列不屬于留置擔(dān)保的范圍的是（　?。?/p>

A．主債權(quán)及利息

B．違約金

C．損害賠償金

D．固定資產(chǎn)凈殘值

21．流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（　?。┤盏牧鲃有孕枨?。

A．10

B．15

C．20

D．30

22．下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（　　）。

A．產(chǎn)品或組合敞口限額

B．單一客戶貸款集中度限額

C．敏感度限額

D．止損限額

23．下列不屬于商業(yè)銀行流動性的主要取決因素的是（　　）。

A．銀行業(yè)務(wù)組合

B．資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

C．表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)

D．銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暴露情況

24．下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（　?。?。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B．針對風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登錄級別

C．為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D．對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

25．對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（　?。?。

A．核心負(fù)債

B．一級負(fù)債

C．同業(yè)市場負(fù)債

D．融資集中度

26．不良貸款率的公式是（　　）。

A．(可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％

B．(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％

C．(正常類貸款+關(guān)注類貸款+次級類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％

D．(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％

27．下列事件中，屬于外部事件方面操作風(fēng)險(xiǎn)的是（　?。?。

A．職員欺詐

B．自然災(zāi)害

C．流程不健全

D．產(chǎn)品服務(wù)缺陷

28．下列關(guān)于壓力測試，說法錯誤的是（　　）。

A．壓力測試需要定性與定量結(jié)合

B．商業(yè)銀行需要定期對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試

C．壓力測試以定量為主

D．壓力測試以定性為主

29．銀行吸收（　　）存款，發(fā)放（　　）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

A．短期；短期

B．長期；短期

C．短期；長期

D．長期；長期

30．下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額的是（　?。?。

A．止損限額

B．存貸比

C．行業(yè)限額

D．千人發(fā)案率