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一、單項(xiàng)選擇題(共90題,每小題0.5分,共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題目要求,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分)
1.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是( ?。?。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行
B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行
C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
2.識(shí)別客戶(hù)關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí),授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)( ?。┑淖儎?dòng)情況。
A.10%以下
B.10%以上
C.20%以下
D.20%以上
3.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是( ?。?。
A.賬面資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.一級(jí)資本
D.監(jiān)管資本
4.個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析不包括( ?。?。
A.經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)
B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)
C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
5.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié),經(jīng)歷的三個(gè)主要階段是( ?。?。
A.專(zhuān)家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型
B.違約概率模型→專(zhuān)家判斷法→信用評(píng)分模型
C.專(zhuān)家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型
D.信用評(píng)分模型→專(zhuān)家判斷法→違約概率模型
6.強(qiáng)調(diào)通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來(lái)提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段是( ?。?。
A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段
7.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,( )決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。
A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平
D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
8.下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是( )。
A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析
C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析
D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
9.下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,理解不正確的是( ?。?/p>
A.全面了解客戶(hù)的聲譽(yù)信譽(yù)問(wèn)題
B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念
C.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化
D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制
10.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中,核心一級(jí)資本不包括的內(nèi)容是( ?。?。
A.優(yōu)先股及其溢價(jià)
B.實(shí)收資本或普通股
C.資本公積可計(jì)入部分
D.盈余公積
11.反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是( ?。?/p>
A.賬面資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.監(jiān)管資本
D.實(shí)際資本
12.不良資產(chǎn)/貸款率等于( ?。?/p>
A.(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%
B.(次級(jí)類(lèi)貸款-可疑類(lèi)貸款-損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%
C.(次級(jí)類(lèi)貸款-可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%
D.(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款-損失類(lèi)貸款)÷各項(xiàng)貸款×100%
13.銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括( ?。?/p>
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
C.風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入
14.某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元,貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元,貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元,則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是( ?。?/p>
A.150%
B.67%
C.60%
D.40%
15.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系,說(shuō)法不正確的是( ?。?/p>
A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力
B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式,即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式,向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等
C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合
D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值
16.下列不屬于信貸審批原則的是( ?。?/p>
A.審貸分離原則
B.統(tǒng)一考慮原則
C.流動(dòng)性原則
D.展期重審原則
17.下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的是( ?。?/p>
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人
B.第三方準(zhǔn)入
C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入
18.假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1 000億元貸款,其中正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類(lèi)貸款),清收處置不良貸款25億元,其他不良貸款形態(tài)未變化,新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類(lèi)貸款)。截至當(dāng)期期末,該銀行正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為( ?。?/p>
A.12.3%
B.2.89%
C.4.38%
D.6.83%
19.市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括( ?。?。
A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì),預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系
B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序
C.保護(hù)存款者的利益
D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)
20.( )是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。
A.市場(chǎng)價(jià)值
B.公允價(jià)值
C.名義
D.市值重估
21.以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是( ?。?/p>
A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)
B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)
C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評(píng)價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置
D.信用信息的收集與傳遞、后評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置
22.風(fēng)險(xiǎn)是指( ?。?/p>
A.損失的大小
B.損失的分布
C.未來(lái)結(jié)果的不確定性
D.收益的分布
23.下列選項(xiàng)中,關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說(shuō)法正確的是( )。
A.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為3%
B.核心一級(jí)資本充足率最低資本要求為5%
C.一級(jí)資本充足率最低資本要求為8%
D.資本充足率最低資本要求為10%
24.( ?。┦侵改承┬袠I(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí),貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人,可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。
A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
25.下列關(guān)于敏感性分析的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( ?。?。
A.敏感性分析計(jì)算簡(jiǎn)單
B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便于理解
C.敏感性分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用
D.對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合,敏感性分析無(wú)法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線(xiàn)性變化
26.在單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素分析中,下列不屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容的是( ?。?/p>
A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常
B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析
C.行業(yè)的成本及盈利性分析
D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析
27.某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元,資本凈額為210億元,則其關(guān)聯(lián)授信比例約為( ?。?。
A.41%
B.52%
C.191%
D.200%
28.( ?。┦侵赴l(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。
A.獨(dú)立交易
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移
C.關(guān)聯(lián)交易
D.權(quán)利讓渡
29.信息披露的原則不包括( ?。?。
A.側(cè)重披露總量指標(biāo)
B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)
C.詳細(xì)披露所有信息
D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)
30.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心,以下不是監(jiān)管部門(mén)作用的是( )。
A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可靠性和可比性
B.實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露
C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法,強(qiáng)化監(jiān)督
D.存款人可以進(jìn)行選擇,通過(guò)提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行,增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力