第九章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
歷年真題
一、單項(xiàng)選擇題
1.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的是（ ）。
A. 股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄
B. 政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄
C. 股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄
D. 股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄
2.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有（?。?。
A. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”
B. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
C. “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
D. “本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
3.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（?。?。
A. 交易限額
B. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
C. 止損限額
D. 期限錯(cuò)配限額
4.理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（?。?
A. 匯率風(fēng)險(xiǎn)
B. 基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款
D. 理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
5.理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是（?。?。
A. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)
D. 產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)
6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是( )。
A. 建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度
B. 采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額
C. 設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額
D. 建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度
7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，正確的是（ ）。
A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售
B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
C.無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部門相分離
8.商業(yè)銀行下列做法，不正確的是（ ）。
A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃
B.設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額
C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算
D.提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)
9.按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，應(yīng)在（ ）萬元人民幣以上。
A.1
B.3
C.5
D.10
10.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是（ ）。
A.通過專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估
B.通過網(wǎng)絡(luò)問卷，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估
C.通過電話詢問，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估
D.通過電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估
二、多項(xiàng)選擇題
1.按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為（?。?。
A. 表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B. 支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
C. 理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)
D. 客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)
E. 客戶的操作風(fēng)險(xiǎn)
2.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨（?。┑戎饕L(fēng)險(xiǎn)。
A. 法律風(fēng)險(xiǎn)
B. 操作風(fēng)險(xiǎn)
C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D. 信用風(fēng)險(xiǎn)
E. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
3.商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是（?。?
A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上
B. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)該在1萬元以上
D. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上
E. 其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額
4.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括（?。?。
A. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理
B. 產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理
C. 產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理
D. 客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理
E. 客戶操作風(fēng)險(xiǎn)管理
三、判斷題
1.商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。（?。?
2.信用風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（?。?
3.某銀行的客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為小張不適宜購買外匯理財(cái)產(chǎn)品，但小張仍然強(qiáng)烈要求購買，此時(shí)該銀行應(yīng)當(dāng)拒絕小張的要求。（?。?
