第十章 職業(yè)道德和投資者教育

歷年真題

一、單項選擇題

1.從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障是（?。?

A. 具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

B. 具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

C. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

D. 了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務的規(guī)

2.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括(　)。

A. 掌握所推介產(chǎn)品的特征

B. 具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C. 具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D. 具備國家理財規(guī)劃師資格

3.對于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務人員應當（ ）。

A.服從本行的決定

B.對媒體公布這一信息

C.告訴競爭對手

D.向上級機構或監(jiān)管部門反映

4.在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟的基石也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競爭

C.誠信

D.熟知業(yè)務

5.當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（ ）。

A.向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

B.為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務

C.向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議

D.當本人需要購買所在機構代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構交易

6.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（ ）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

7.某銀行員工勤奮好學，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學習業(yè)務知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責，這種行為（ ）。

A.體現(xiàn)了同事之間的團結合作精神，應該鼓勵

B.體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應該得到表揚

C.在該員工的技能和知識達到其同事的崗位要求的情況下，是可以的

D.是不可以的，除非經(jīng)過適當?shù)呐鷾?

8.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在下列哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定（ ）。

A.誠實信用

B.風險提示

C.守法合規(guī)

D.熟知業(yè)務

9.李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（?。?

A. 無效

B. 有效

C. 效力待定

D. 不可撤銷

二、多項選擇題

1.商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業(yè)務人員（?。?。

A. 具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B. 充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C. 理解所推介產(chǎn)品的風險特性

D. 遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E. 具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

2.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識有（?。?

A. 對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較全面的了解

B. 熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)

C. 具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能

D. 對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解

E. 對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用有所了解

3.個人理財投資者教育的教育對象是（　）。

A. 銀行個人理財客戶

B. 潛在銀行個人理財客戶

C. 潛在銀行投資者

D. 商業(yè)銀行

E. 中國銀行業(yè)協(xié)會

4.銀行個人理財投資者教育的內(nèi)容主要包括（?。?。

A. 普及理財知識、宣傳相關政策法規(guī)

B. 揭示理財相關風險

C. 介紹理財業(yè)務

D. 傳遞經(jīng)營機構的基本信息

E. 接受客戶咨詢、處理客戶投訴

5.銀行個人理財投資者教育的功能是（?。?

A. 幫助客戶樹立正確的理財觀

B. 提高客戶素質(zhì)、增強客戶的風險意識

C. 提高客戶的投資收益

D. 規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護金融穩(wěn)定

E. 有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風險，促進理財業(yè)務健康發(fā)展

三、判斷題

1.嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化。（?。?/P>

第十章歷年真題參考答案與解析

一、單項選擇題

1.D 【解析】了解和掌握與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務的基本保障。

2.D 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求中不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

3.D

4.C

5.B

6.D

7.D

8.B

9.A 【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。

二、多項選擇題

1.A,B,C,D 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十九條規(guī)定：“商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風險特性，遵守職業(yè)道德?！?

2.A,B,C,D,E 【解析】 由于銀行業(yè)從業(yè)人員進行個人理財業(yè)務要涉及多方面知識，僅就銀行方面的不可或缺的知識有：對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較全面的了解；熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)；具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能；對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解；對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的作用有所了解等。

3.A, B 【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國銀行業(yè)協(xié)會是投資者教育實施主體，DE項錯誤。c項與本題無關。故本題選AB。

4.A, B, C, D, E 【解析】本題考查投資者教育的內(nèi)容，題中五個選項都是正確的。

5.A, B, D, E 【解析】 投資者教育功能包括：可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質(zhì)、增強客戶的風險意識；可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風險，促進理財業(yè)務健康發(fā)展；可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護金融穩(wěn)定。

三、判斷題

1.對 【解析】本題表述正確，嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化。