二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因．主要包括（　?。?。

A．金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀(guān)需要

B．居民理財(cái)需求上升

C．居民理財(cái)技能欠缺

D．投資理財(cái)工具日趨豐富

E．居民財(cái)富積累

2．個(gè)人理財(cái)是指客戶(hù)根據(jù)（　?。贫ɡ碡?cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃．執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

A．自身生涯規(guī)劃

B．財(cái)務(wù)狀況

C．風(fēng)險(xiǎn)屬性

D．自身消費(fèi)習(xí)慣

E．風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別

3．個(gè)人外匯賬戶(hù)及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有（　?。?/p>

A．開(kāi)立外國(guó)投資者投資專(zhuān)用賬戶(hù)

B．開(kāi)立特殊目的公司專(zhuān)用賬戶(hù)

C．開(kāi)立投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶(hù)

D．開(kāi)立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

E．開(kāi)立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶(hù)

4．依據(jù)《證券投資基金法》，在基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的情形包括（　?。?/p>

A．未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的

B．未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

C．挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金或者基金份額的

D．未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

E．泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的

5．生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（　?。?。

A．形成期

B．成長(zhǎng)期

C．成熟期

D．衰老期

E．恢復(fù)期

6．外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)有（　?。?。

A．空間統(tǒng)一性

B．可復(fù)制性

C．時(shí)間連續(xù)性

D．杠桿特征

E．穩(wěn)定收益

7．理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括（　?。?。

A．虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B．違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C．在有客觀(guān)證據(jù)的情況下，對(duì)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)使用“名列前茅”等詞語(yǔ)來(lái)表述

D．登載單位或者個(gè)人的建議性文字

E．違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

8．參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（　?。?。

A．經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

B．注冊(cè)資本不低于人民幣3000萬(wàn)元的企業(yè)法人

C．合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元

D．實(shí)繳出資總額不低于人民幣3000萬(wàn)元的合伙企業(yè)

E．承銷(xiāo)商不可參與其承銷(xiāo)私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓

9．個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（　?。?。

A．非盈利性外匯收支

B．經(jīng)營(yíng)性外匯收支

C．盈利性外匯收支

D．非經(jīng)營(yíng)性外匯收支

E．營(yíng)業(yè)性外匯收支

10．下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算中，正確的有（　?。?/p>

A．本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度計(jì)算一次復(fù)利，則2年后本金的終值是1090．20元

B．某理財(cái)客戶(hù)在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為14486．56元

C．某理財(cái)客戶(hù)在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645．49元

D．以12%的利率借款i00000元投資于某個(gè)壽命為10年的設(shè)備，每年至少要收回17698．42元現(xiàn)金才是有利的

E．6年分期付款購(gòu)房，每年年初付50000元，若銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)是239539元

11．根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（　?。?。

A．綜合理財(cái)服務(wù)

B．理財(cái)業(yè)務(wù)

C．私人銀行業(yè)務(wù)

D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

E．財(cái)富管理業(yè)務(wù)

12．下列選項(xiàng)中，屬于合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形的有（　　）。

A．繼承人不愿意成為合伙人

B．合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

C．法律規(guī)定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格

D．合伙協(xié)議約定該繼承人不能成為合伙人的其他情形

E．全體合伙人未能一致同意無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的繼承人為合伙人的

13．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（　?。?/p>

A．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C．中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D．國(guó)家外匯管理局

E．中國(guó)人民銀行

14．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)的有（　　）。

A．通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B．將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售

C．采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D．通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E．挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

15．下列關(guān)于債券市場(chǎng)的功能，表述正確的有（　?。?/p>

A．債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

B．債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所

C．債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D．債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀(guān)調(diào)控的重要場(chǎng)所

E．當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度時(shí)，中央銀行在債券市場(chǎng)買(mǎi)人債券

16．按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（　?。?/p>

A．極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B．較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C．低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D．高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E．較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

17．理財(cái)規(guī)劃方案包含的基本規(guī)劃有（　?。?。

A．家庭收支平衡規(guī)劃

B．退休養(yǎng)老規(guī)劃

C．教育規(guī)劃，包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃

D．社會(huì)關(guān)系發(fā)展規(guī)劃

E．財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

18．下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（　?。?/p>

A．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B．代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

C．代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

D．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E．代理人沒(méi)有代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)

19．記賬式國(guó)債的優(yōu)點(diǎn)有（　　）。

A．效率高

B．交易量大

C．成本低

D．交易安全

E．收益高

20．下列關(guān)于Excel財(cái)務(wù)函數(shù)說(shuō)法，正確的有（　?。?。

A．現(xiàn)金流入和流出都記為正號(hào)

B．TYPE中0表示期初

C．RATE中的利率必須用百分比表示

D．PMT表示年金函數(shù)

E．輸完所有數(shù)字之后按確定鍵即可求出所需函數(shù)