10.風(fēng)險緩釋
根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力,可以將操作風(fēng)險劃分為四大類:可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險。
1).連續(xù)營業(yè)方案
2).保險
?、偕虡I(yè)銀行一攬子保險
?、阱e誤與遺落保險
?、劢?jīng)理與高級職員責(zé)任險
④未授權(quán)交易保險
⑤財產(chǎn)保險
?、逘I業(yè)中斷保險
?、呱虡I(yè)綜合責(zé)任保險
?、嚯娮颖kU
?、嵊嬎銠C犯罪保險
3).業(yè)務(wù)外包
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類:技術(shù)外包、處理程序外包、業(yè)務(wù)營銷外包、某些專業(yè)性服務(wù)外包、后勤性事務(wù)外包。
從本質(zhì)上說,操作或服務(wù)雖然可以外包,但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律 的責(zé)任。外包服務(wù)的最終責(zé)任人仍是商業(yè)銀行,對客戶和監(jiān)管者仍承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理的責(zé)任匯報的責(zé)任。
11.風(fēng)險指標選擇
關(guān)鍵風(fēng)險指標的選擇應(yīng)遵循以下四個原則:
① 相關(guān)性
?、?可測量性
?、?風(fēng)險敏感性
?、?實用性
確定關(guān)鍵風(fēng)險指標的三個步驟為:
第一步,了解業(yè)務(wù)和流程;
第二步,確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域;
第三步,定義風(fēng)險指標并按其重要程度進行排序,確定主要的風(fēng)險指標。
根據(jù)操作風(fēng)險的識別特征,操作風(fēng)險關(guān)鍵指標包括包括人員風(fēng)險指標、流程風(fēng)險指標、系統(tǒng)風(fēng)險指標和外部風(fēng)險指標。
12. 風(fēng)險報告內(nèi)容
風(fēng)險報告內(nèi)容大致包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因及對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標、資本金水平五個部分。
1).風(fēng)險狀況
風(fēng)險評估結(jié)果通常以風(fēng)險圖、風(fēng)險表等形式來展示。
2).定損事件
3).誘因與對策
4).關(guān)鍵風(fēng)險指標
5).操作風(fēng)險資本水平
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