12月28日，中國(guó)人民銀行在官網(wǎng)發(fā)出公告，存量房貸利率也需要轉(zhuǎn)化為L(zhǎng)PR。也就是說(shuō)正在按照老版利率計(jì)算方式還貸的房子，也要把房貸計(jì)算方式轉(zhuǎn)換成LPR。

此前的房貸上浮比例或折扣，會(huì)換算成等值的LPR基點(diǎn)，并且這個(gè)基點(diǎn)是一直不變的。但因?yàn)長(zhǎng)PR也就是基準(zhǔn)利率是會(huì)變化的，所以整體的房貸利率也是變化的。

尤其是現(xiàn)在的基準(zhǔn)利率已經(jīng)較之前下調(diào)了，所以存量房貸的實(shí)際利率也可以有微量的下降。

整個(gè)房貸轉(zhuǎn)換的操作過(guò)程，你的貸款銀行會(huì)通知你，只要重新簽一份貸款合同就可以，如果你很擔(dān)心將來(lái)的利率會(huì)上行，也可以選擇固定利率，但是選擇機(jī)會(huì)只有一次。

但是，顯然，選固定利率并不劃算。

從利率走向而言，接下來(lái)會(huì)是走低的趨勢(shì)，并且放眼全球，全世界任何一個(gè)城市，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，利率也會(huì)相對(duì)較低。從中國(guó)目前的發(fā)展而言，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)一定是會(huì)越來(lái)越發(fā)達(dá)的，整體的利率也會(huì)處于下行趨勢(shì)。

即便利率上漲，也肯定是在通貨膨脹的時(shí)候，那時(shí)候不會(huì)太在意上浮的這些利率。

如果你當(dāng)初買房時(shí)，房貸利率是在商業(yè)貸款4.9%的基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)的，那一定要好好看看央行這次的公告了。

以下是關(guān)于lpr相關(guān)問(wèn)題的解答：

1、是公積金貸款還是商業(yè)貸款的房貸利率需要轉(zhuǎn)換成LPR?

答：公積金貸款不在這次調(diào)整范圍，只是商業(yè)貸款要做調(diào)整而已。

2、舊房貸怎么轉(zhuǎn)換成LPR?

答：央行給了兩種選擇。第一種是保持現(xiàn)在的房貸利率，今后都固定不變。比如你的房貸利率是在基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮20%，也就是4.9%×(1+20%)=5.88%，如果選了這一種，那今后你的房貸利率都是雷打不動(dòng)的5.88%，直到你還完房貸。

第二種是把現(xiàn)有的房貸利率轉(zhuǎn)換成LPR。

不管是選擇固定利率，還是選擇轉(zhuǎn)換成LPR，都只有一次機(jī)會(huì)，做了選擇就不能再改了，不存在說(shuō)選了固定利率之后后悔了，要改為L(zhǎng)PR的情況。

3、舊房貸轉(zhuǎn)換成LPR，應(yīng)該怎么算?

答：央行的規(guī)定是：在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)的利率水平應(yīng)保持不變。也就是說(shuō)轉(zhuǎn)換成LPR后的房貸利率等于你之前的房貸利率。

那既然一樣，有什么轉(zhuǎn)換的必要嗎?當(dāng)然有，關(guān)鍵就在于確定這個(gè)“加點(diǎn)”。你和別人的加點(diǎn)不一樣，今后的房貸利率也是不一樣的啊。

以LPR為準(zhǔn)的房貸利率計(jì)算方式是：LPR+加點(diǎn)=房貸利率。

如果你現(xiàn)在的房貸利率是5.88%，轉(zhuǎn)換之后的房貸利率也是(LPR+加點(diǎn))=5.88%。

那么還需要知道LPR才能算出加點(diǎn)，但LPR又是每個(gè)月都公布一次的，到底哪個(gè)為準(zhǔn)呢?

央行給出的答案是：以2019年12月LPR為準(zhǔn)，也就是這個(gè)LPR為4.8%。

所以舊房貸的加點(diǎn)=舊房貸利率-4.8%。

比如，你現(xiàn)在的房貸利率是基準(zhǔn)利率4.9%上浮20%，即4.9%×(1+20%)=5.88%。

那么轉(zhuǎn)換成LPR之后的加點(diǎn)為：5.88%-4.8%=1.08%，今后房貸利率=LPR+1.08%;

如果你的房貸利率是基準(zhǔn)利率4.9%打9折，即4.9%×90%=4.41%。

那么轉(zhuǎn)換成LPR之后的加點(diǎn)為：4.41%-4.8%=-0.39%，今后房貸利率=LPR-0.38%。

所以加點(diǎn)可以是正負(fù)數(shù)，之前房貸是打折的，就更加劃算。你把自己的房貸套上去算出加點(diǎn)即可。

加點(diǎn)確定之后就保持不變，今后的房貸利率只跟著LPR變化。LPR上升，房貸就增加，LPR下降，房貸就減少。

4、選擇固定利率還是轉(zhuǎn)換成LPR好?

答：央行給出的兩種選擇，建議大家還是都轉(zhuǎn)換成LPR吧。首先，全球利率下行是大勢(shì)所趨，LPR明顯是比原來(lái)的基準(zhǔn)利率要低，而且有越來(lái)越低的趨勢(shì)。所以最好還是轉(zhuǎn)換成LPR，LPR還可以每年調(diào)整一次。

5、舊房貸轉(zhuǎn)換成LPR什么時(shí)候開始實(shí)行?

答：2020年3月1日開始，原則上在2020年8月31日前完成。屆時(shí)會(huì)有銀行工作人員跟你溝通，至于怎么協(xié)商，相信看了上面內(nèi)容的，自己心中有數(shù)了。等銀行通知吧。