最近需要還房貸的朋友們有沒有接到銀行的電話,讓您選擇將個人住房貸款用固定利率定價或是用LPR利率定價?這兩種還房貸的方式有什么區(qū)別呢?到底哪種定價方式更劃算?我們來給您講解一下!
固定利率:是指由國家規(guī)定,在一定時期內(nèi)不受社會平均利潤率和資金供求變化所影響的一種利息率。貸款合同中訂明的在整個貸款期間不予變更的利率。
LPR利率(Loan Prime Rate ):是貸款市場報價,由商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率,其他貸款利率可以在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成,是會變化的利率。
我們來舉個例子:
假如章小姐在2018年購買了一套商品房,當(dāng)時的貸款定價方式是在4.9%基準(zhǔn)利率上打85折,房貸計算方式就是4.9%*85%=4.165%。
她現(xiàn)在決定將還貸方式轉(zhuǎn)換為LPR定價,監(jiān)管規(guī)定以2019年12月20日LPR利率4.8%為基準(zhǔn),計算方式就是:4.8%-4.165%=0.635%,之后章小姐就可以按照LPR-0.635%的規(guī)則向銀行還貸。
當(dāng)LPR下調(diào)至4.8%及以下時,她的實(shí)際利率低于4.165%,還貸方式比之前劃算;當(dāng)LPR超過4.8%時,她的實(shí)際利率就會比以前高,意味著換LPR并不劃算。
劃重點(diǎn):LPR與固定利率兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢。
假如您認(rèn)為未來LPR會下降,那么轉(zhuǎn)換為LPR報價更優(yōu);如果您認(rèn)為未來LPR或上升,那么轉(zhuǎn)換為固定利率就有優(yōu)勢。
不過,利率定價基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次,您可不能一拍腦袋就決定了。
從2019年8月份貸款市場報價改革以來,8次LPR報價,有2次下調(diào),其余6次不變。
2019/08/20 5年期以上4.85%
2019/09/20 5年期以上4.85% 不變
2019/10/20 5年期以上4.85%不E
2019/11/20 5年期以上4.80% 下調(diào)5個基點(diǎn)
2019/12/20 5年期以上4.80% 不變
2020/01/20 5年期以上4.80% 不變
2020/02/205年期以上4.75%下調(diào)5個基點(diǎn)
2020/03/20 5年期以上4.75% 不變
很多專家認(rèn)為,貸款市場報價會繼續(xù)下行的可能性較大。
有報告認(rèn)為,從現(xiàn)在房地產(chǎn)銷售情況來看,賣房的壓力還是很大,買方按揭需求的降低,加上銀行貸款額度的邊際寬松,LPR有進(jìn)一步下降的空間。
后續(xù)LPR繼續(xù)下行的話,對于購房者來說能享受一些折扣哦!