初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》歷年考點(diǎn)例題：第五章 個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款

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　　第一節(jié)個(gè)人汽車(chē)貸款

　　考點(diǎn)1基礎(chǔ)知識(shí)

　　單選：個(gè)人汽車(chē)貸款的期限(含展期)不得超過(guò)（　?。┠辍?/p>

　　A．3

　　B．5

　　C．1

　　D．10

　　【答案】B。解析：個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中，二手車(chē)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。

　　考點(diǎn)2貸款的受理與調(diào)查

　　多選：個(gè)人向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，下列屬于借款人必須提供的申請(qǐng)材料的有（　?。?。

　　A．如借款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)，需提供所交易車(chē)輛的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛登記證》

　　B．如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，需提供車(chē)輛掛靠運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的掛靠協(xié)議

　　C．涉及保證擔(dān)保的．需保證人出具國(guó)家提供擔(dān)保的書(shū)面承諾

　　D．由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商出具的購(gòu)車(chē)意向證明

　　E．借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

　　【答案】ABCDE。解析：除A、B、C、D、E五項(xiàng)外，申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，借款人還必須提供的申請(qǐng)材料清單有：①銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料；②以所購(gòu)車(chē)輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書(shū)面證明，貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明；③購(gòu)車(chē)首付款證明材料；④貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　考點(diǎn)3貸款的審查與審批

　　單選：個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款人應(yīng)根據(jù)（　?。┰瓌t，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

　　A．真實(shí)性

　　B．合規(guī)性

　　C．審慎性

　　D．完整性

　　【答案】C。解析：本題考查的是貸款審批的定義。

　　考點(diǎn)4貸款的簽約與發(fā)放

　　單選：個(gè)人汽車(chē)貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要內(nèi)容中不包括（　?。?。

　　A．確保借款人首付款已部分支付或到位

　　B．需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的．有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　C．對(duì)采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　D．對(duì)自然人作為保證人的．應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

　　【答案】A。解析：選項(xiàng)A應(yīng)為確保借款人首付款已全部支付或到位。

　　考點(diǎn)5支付管理

　　多選：受托支付的操作要點(diǎn)包括（　　）。

　　A．明確借款人應(yīng)提交的資料要求

　　B．明確支付審核要求

　　C．完善操作流程

　　D．合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

　　E．要合規(guī)使用放款專(zhuān)戶(hù)

　　【答案】ABCDE。

　　考點(diǎn)6貸后管理

　　單選：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還（　　）。

　　A．貸款本息

　　B．貸款利息

　　C．貸款違約金

　　D．貸款本金

　　【答案】A。解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　考點(diǎn)7合作機(jī)構(gòu)管理

　　多選：汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大的原因包括（　?。?/p>

　　A．個(gè)人征信體系尚待完善

　　B．商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)

　　C．汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品

　　D．商業(yè)銀行對(duì)借款人的違約行為缺乏有效的約束力

　　E．汽車(chē)貸款多以信用方式為擔(dān)保方式

　　【答案】ABCD。解析：由于汽車(chē)貸款購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，以汽車(chē)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限．其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于住房貸款來(lái)說(shuō)更難把握。特別是在國(guó)內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)，對(duì)其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大。

　　考點(diǎn)8操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　單選：個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（　　）。

　　A．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

　　B．不按權(quán)限審批貸款．使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　C．審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

　　D．未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查

　　【答案】D。解析：D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　考點(diǎn)9信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　多選：個(gè)人汽車(chē)貸款中．信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括（　?。?。

　　A．嚴(yán)格審查客戶(hù)信息資料的真實(shí)性

　　B．詳細(xì)調(diào)查客戶(hù)的還款能力

　　C．科學(xué)合理地確定客戶(hù)還款方式

　　D．堅(jiān)持與借款人面談的原則

　　E．在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況

　　【答案】ABCDE。

　　第二節(jié)個(gè)人教育貸款

　　考點(diǎn)10個(gè)人教育貸款的含義和分類(lèi)

　　單選：個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括（　　）。

　　A．在讀學(xué)生

　　B．即將就讀的學(xué)生

　　C．在讀學(xué)生的直系親屬

　　D．在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

　　【答案】B。解析：個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的貸款。即將就讀的學(xué)生還沒(méi)有真正開(kāi)始學(xué)習(xí)生活．因此不會(huì)有就學(xué)資金需求。因而不能成為個(gè)人教育貸款發(fā)放的對(duì)象。

　　考點(diǎn)11個(gè)人教育貸款的特征

　　單選：下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法．不正確的是（　　）。

　　A．個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性．政策參與程度較高

　　B．國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

　　C．商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

　　D．與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

　　【答案】D。解析：個(gè)人教育貸款多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。個(gè)人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生。而學(xué)生屬于暫時(shí)無(wú)收入的群體，沒(méi)有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請(qǐng)貸款的擔(dān)保，因而個(gè)人教育貸款多為信用貸款，如國(guó)家助學(xué)貸款。同時(shí)，個(gè)人教育貸款的償還主要依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。

　　考點(diǎn)12個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程

　　單選：1999年，有關(guān)部門(mén)開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，首先以（　?。樵圏c(diǎn)。

　　A．中國(guó)工商銀行

　　B．中國(guó)銀行

　　C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　D．中國(guó)建設(shè)銀行

　　【答案】A。解析：1999年我國(guó)開(kāi)始的國(guó)家助學(xué)貸款首先在中國(guó)工商銀行進(jìn)行試點(diǎn)。

　　考點(diǎn)13貸款要素

　　判斷：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不能超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。（　?。?/p>

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　【答案】A。解析：加深對(duì)商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度的認(rèn)識(shí)。

　　考點(diǎn)14貸款的受理與調(diào)查

　　單選：借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的條件是（　　）。

　　A．應(yīng)無(wú)不良信用記錄,不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂

　　B．家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難,無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

　　C．學(xué)習(xí)刻苦,能夠正常完成學(xué)業(yè)

　　D．誠(chéng)實(shí)守信,遵紀(jì)守法,無(wú)違法違紀(jì)行為

　　【答案】A。

　　考點(diǎn)15貸款的審查與審批

　　判斷：商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性和真實(shí)性審查。（　?。?/p>

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　【答案】A。

　　考點(diǎn)16貸款的簽約與發(fā)放

　　單選：貸款發(fā)放的具體流程包括（　?。?/p>

　　A．落實(shí)貸款發(fā)放條件→開(kāi)戶(hù)放款→放款通知

　　B．落實(shí)貸款發(fā)放條件→出賬前審核→開(kāi)戶(hù)放款

　　C．出賬前審核→開(kāi)戶(hù)放款→放款通知

　　D．出賬前審核→落實(shí)貸款發(fā)放條件→放款通知

　　【答案】C。解析：貸款發(fā)放的具體流程為：出賬前審核→開(kāi)戶(hù)放款→放款通知。

　　考點(diǎn)17支付管理

　　判斷：發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)．學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。（　?。?/p>

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶(hù)上；生活費(fèi)貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費(fèi)貸款)，根據(jù)合同約定定期劃入有關(guān)賬戶(hù)。

　　考點(diǎn)18貸后管理

　　多選：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺(tái)賬，其中記錄的貸款信息包括（　?。?/p>

　　A．借款人基本信息

　　B．賬號(hào)

　　C．貸款余額

　　D．還款方式

　　E．擔(dān)保方式

　　【答案】BCDE。解析：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類(lèi)分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶(hù)狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。

　　考點(diǎn)19操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　多選：在個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的有（　?。?。

　　A．借款人身份弄虛作假

　　B．第三方保證人不具備保證資格和保證能力

　　C．審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　D．合同制作不合格

　　E．未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　【答案】ABCDE。

　　考點(diǎn)20信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　單選：國(guó)家助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（　?。?/p>

　　A．建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

　　B．完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

　　C．防止因擔(dān)保人主體不合法導(dǎo)致保證合同無(wú)效

　　D．在全社會(huì)建立有效的信息披露機(jī)制

　　【答案】C。

　　第三節(jié)其他個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款

　　考點(diǎn)21其他個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款

　　單選：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為（　?。?。

　　A．半年以?xún)?nèi),最長(zhǎng)不超過(guò)2年

　　B．一年以?xún)?nèi),最長(zhǎng)不超過(guò)2年

　　C．一年以?xún)?nèi),最長(zhǎng)不超過(guò)3年

　　D．兩年以?xún)?nèi),最長(zhǎng)不超過(guò)3年

　　【答案】C。解析：根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以?xún)?nèi),最長(zhǎng)為3年(含3年)。