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2024年銀行從業(yè)《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)內(nèi)容鞏固
今日考點(diǎn):家庭收支和債務(wù)規(guī)劃
考點(diǎn)歸屬:第七章 第五節(jié) 制定理財(cái)規(guī)劃方案
考點(diǎn)內(nèi)容:
家庭收支和債務(wù)規(guī)劃(即家庭收支平衡規(guī)劃):
(1)內(nèi)容:家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理;
(2)目的:不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排.
(3)家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用:分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。
(4)家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的內(nèi)容及意義:基于一定的財(cái)務(wù)資源下,對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃,以達(dá)到適度消費(fèi),保證家庭的生活品質(zhì),滿足客戶一生的收支平衡。
①家庭消費(fèi)支出規(guī)劃:包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。
②家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃:核心是債務(wù)管理,涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇與規(guī)劃。
(5)家庭收入規(guī)劃。
(6)現(xiàn)金管理規(guī)劃,核心是建立應(yīng)急基金,保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定,是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。
2024年銀行從業(yè)《初級(jí)個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)試題練習(xí)
1、哪項(xiàng)不是家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容(??)。
A. 家庭消費(fèi)支出
B. 債務(wù)管理
C. 現(xiàn)金管理
D. 投資規(guī)劃
2、(??)是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。
A. 住房消費(fèi)計(jì)劃
B. 債務(wù)管理
C. 汽車消費(fèi)計(jì)劃
D. 現(xiàn)金管理
參考解析:家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理,涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇與規(guī)劃。故本題選B。
3、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是()。
A. 在一定的財(cái)務(wù)資源下,對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃
B. 建立應(yīng)急基金,保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定
C. 為客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具,制定教育規(guī)劃方案
D. 有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致的損失
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