為方便考生備考，學(xué)霸君總結(jié)了2020年銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優(yōu)異成績，具體高頻考點匯總?cè)缦?，請收藏?/p>

1、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則

（1）了解原則

應(yīng)以充分了解客戶真實需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財務(wù)目標(biāo)及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

（2）誠信原則

理財師應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估．在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

（3）連續(xù)性原則

由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

2、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素

理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。

(1)時間因素。

理財規(guī)劃方案中的理財規(guī)劃目標(biāo)是一個復(fù)雜的集合體。既包括客戶不同方向的財務(wù)目標(biāo)(投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等)，也包括客戶的時間目標(biāo)(短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo))。為實現(xiàn)這些目標(biāo)，通常又會有許多具體工作安排，這就需要理財師對具體工作按照輕重緩急進行排序，即編制一個具體的時間計劃，明確各項工作先后次序。如此。方能提高方案實施效率，有利于節(jié)約客戶的實施成本。

(2)人員因素。

理財規(guī)劃方案是一個復(fù)雜的整體性方案．理財師雖然通常是理財專家．但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險經(jīng)紀(jì)人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。

(3)資金成本因素。

理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。